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Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite?

Pour répondre à cette question, nous avons mis en place un comparatif Banque en ligne gratuite

complet visant à vous aider à trouver votre Banque en ligne gratuite

– Boursorama Banque Banque en ligne gratuite

classement meilleure banque en ligne Boursorama BanqueBoursorama Banque est la plus ancienne des banques en ligne, et dĂ©tient le record du nombre de client sur le marchĂ©. Elle se hisse deuxiĂšme de notre classement meilleure banque en ligne, car elle possĂšde un nombre important d’avantages :

  • une banque qui permet de faire de rĂ©elles Ă©conomies sur ses frais bancaires. Elle est tout simplement la banque la moins chĂšre du marchĂ©, comme notre comparatif de banques en ligne ainsi que la presse spĂ©cialisĂ©e l’ont dĂ©montrĂ©, et possĂšde une politique active pour le rester. Carte bancaire gratuite et Ă  prix attractif, absence de frais de tenue de compte, absence de commission d’intervention
 tout est source de rĂ©duction. Quasiment une banque gratuite si on l’utilise peu !
  • une offre de comptes et cartes bancaires trĂšs large : compte pour enfant (Kador), pour la gestion du budget (Welcome), offre sans conditions de revenus orientĂ©e haut de gamme et voyages (Ultim) et une carte bancaire couplĂ©e Ă  des services premium sans condition de revenu en dĂ©bit immĂ©diat (Visa Ultim Metal)
  • une offre de bienvenue attractive et constante de 80 Ă  100€ offerts pour toute nouvelle ouverture de compte (Welcome ou Ultim) avec un versement rapide. Pendant les pĂ©riodes d’offre de bienvenue boostĂ©e, le montant atteint 130€ offerts.
  • une appli mobile la mieux notĂ©e sur les stores avec 4,8/5 – ‎sur 63 284 avis pour Apple Store et 4,6/5 sur ‎17287 avis pour Google Play. De nombreuses fonctionnalitĂ©s innovantes et rĂ©guliĂšrement mises Ă  jour
  • une des plus larges offres de paiement mobile du marchĂ©
  • une offre de compte pro pour les autoentrepreneurs
  • une rĂ©elle politique commerciale avantageuse pour les clients avec Boursoshop ; offre promos avec des enseignes partenaires, cashback

  • de nombreux produits bancaires (crĂ©dit immobilier, assurance vie, Boursorama trading
)

Pour toutes ces raisons, nous avons classé Boursorama Banque N1 dans notre classement de la meilleure Banque en ligne gratuite

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classement meilleure banque en ligne RevolutAvec ses 15 millions de clients dans le monde, Revolut est l’une des nĂ©obanques les plus populaires du marchĂ©. Elle se distingue avant tout par un certain gout prononcĂ© pour l’innovation, Ă  travers l’ajout trĂšs rĂ©gulier de fonctionnalitĂ©s embarquĂ©es dans son appli mobile. Voici ses avantages et ses inconvĂ©nients :

4 offres de comptes couvrants tous les besoins

: aux voyageurs connectĂ©s qu’aux traders dĂ©butants ou encore aux familles
 des tarifs trĂšs intĂ©ressants pour les opĂ©rations classiques (absence de frais de tenue de compte
)

Taux de change en temps rĂ©el pour les opĂ©rations Ă  l’étranger

une offre de cashback pouvant aller jusqu’à 1%

un IBAN au choix entre l’Angleterre et l’UE (Lituanie – RIB Français

des plafonds de paiements et de retraits élevés

des avis clients trĂšs positifs : 4,3/5 sur 76410 avis sur TrustPilot

une appli mobile fluide, rapide et bien pensĂ©e avec d’excellentes notes sur les stores

En espĂ©rant que cette prĂ©sentation des meilleures banques en ligne vous ait aidĂ© pour mieux comprendre les avantages et inconvĂ©nients de chacune d’entre elles, voici un comparatif banque en ligne dĂ©taillĂ© par thĂ©matiques ! 🙂

Comment choisir sa banque en ligne ?

Pour savoir quel critÚre prendre en considération pour choisir sa banque en ligne, voici une série de questions réponses visant à vous familiariser davantage avec le paysage bancaire,

en vous donnant des conseils pour bien choisir votre banque en ligne, car nous avons bien conscience qu’il n’est pas Ă©vident pour beaucoup d’évoluer dans cet univers dĂ©matĂ©rialisĂ©. Nous espĂ©rons que ce guide d’achat vous intĂ©ressera ! 🙂

Quels sont les critĂšres pour choisir une banque en ligne ?

Pour ĂȘtre en mesure de savoir quelle banque en ligne choisir, nous vous invitons Ă  suivre ces 7 critĂšres que nous jugeons comme fondamentaux pour votre choix.

  1. Comparer les tarifs des banques : deux critĂšres doivent ĂȘtre pris en compte :
    • les tarifs liĂ©s Ă  l’usage quotidien du compte (carte bancaire, frais de tenue de compte, virements, retraits
).
    • les tarifs liĂ©s aux dĂ©marches exceptionnelles (sĂ©jours Ă  l’étranger, incidents de paiement, dĂ©couverts, perte de la carte
).
  2. Vérifier les conditions de la prime de bienvenue : attention, certaines banques possÚdent des conditions spécifiques pour bénéficier de la prime de bienvenue.
  3. VĂ©rifier les conditions d’entrĂ©e de la banque : chaque banque (hors les offres sans conditions de revenus) exige des conditions de revenus pour l’ouverture d’un compte.
  4. VĂ©rifier les conditions des offres sans conditions de revenus : deux critĂšres Ă  prendre en compte :
    • le type de carte dĂ©livrĂ©e en contrepartie (carte Ă  autorisation systĂ©matique
)
    • les conditions liĂ©es Ă  la carte bancaire (compte payant, minimum d’utilisation
)
  5. Les produits bancaires de la banque : au-delĂ  du compte courant, vĂ©rifiez les offres sur des produits comme l’immobilier, l’assurance vie ou encore les produits boursiers pour faire en sorte que votre future banque soit en adĂ©quation avec vos besoins actuels et futurs.
  6. La qualitĂ© de l’appli mobile : pour cela rĂ©fĂ©rez-vous aux avis des utilisateurs sur les stores, meilleures sources d’avis possibles en termes de fiabilitĂ©. Nous avons d’ailleurs rĂ©alisĂ© un comparatif des banques en ligne sur cette question, afin de vous donner une vue d’ensemble plus facilement et dĂ©finir ainsi qui est la meilleure banque en ligne pour tout ce qui relĂšve de l’appli mobile.
  7. La qualitĂ© du service client : mĂȘme si votre utilisation en est Ă©pisodique, attention Ă  ne pas lĂ©siner sur cet aspect, mĂȘme si les banques en ligne ont fait beaucoup d’efforts en la matiĂšre. Pour rappel, la notion de conseiller attitrĂ© n’est plus en vigueur, alors la vigilance est de mise sur ce critĂšre pour choisir sa banque en ligne. Vous pouvez consulter pour cela les avis des banques sur internet afin de juger ce qu’il en est vĂ©ritable sur ce paramĂštre

Voila en somme les critÚres fondamentaux à considérer avant de choisir votre compte en ligne.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Par dĂ©finition, une banque en ligne est en rĂ©alitĂ© une banque virtuelle, c’est Ă  dire une banque accessible sur internet disposant du mĂȘme statut juridique que les banques classiques, Ă  savoir celui d’établissement de crĂ©dit. Aussi appelĂ©es banques sur internet ou encore banques Ă©lectroniques,

 

elles proposent donc les mĂȘmes services que les banques traditionnelles, mais de façon dĂ©matĂ©rialisĂ©e, comme par exemple rĂ©aliser toutes les opĂ©rations bancaires courantes, Ă©mettre des crĂ©dits, conserver les fonds de leurs clients ou encore proposer des dĂ©couverts. Et le fait d’utiliser une banque en ligne est bien distinct du fait de gĂ©rer le compte bancaire de sa banque de rĂ©seau sur internet.

 

Les banques en ligne ne sont Ă©galement pas Ă  confondre avec les banques mobiles ou nĂ©o-banques qui sont quant Ă  elles des Ă©tablissements de paiements, qui se limitent donc Ă  la rĂ©alisation d’opĂ©rations bancaires courantes. Pas de dĂ©couvert autorisĂ© et un accĂšs au crĂ©dit souvent trĂšs limitĂ©.

On soulignera que :

  • la tarification des banques en ligne concernant les opĂ©rations Ă  l’étranger est nettement moins chĂšre que celle appliquĂ©e par les banques de dĂ©tails traditionnelles
  • les nĂ©obanques constituent une rĂ©elle concurrence pour les banques en ligne, Ă©tant donnĂ© qu’elles proposent soit la gratuitĂ© des opĂ©rations en devise dans leurs offres d’entrĂ©e de gamme ou bien Ă  un taux plus compĂ©titif encore.

 

Quels sont les avantages d’une banque en ligne ?

Les banques en ligne ont beaucoup d’avantages, si bien qu’il serait long d’en dresser la liste intĂ©grale. En rĂ©sumĂ©, on peut rĂ©sumer les avantages des banques en ligne comme suit :

  1. Les économies réelles sur ses frais bancaires
  2. Les outils plus pratiques et innovants pour mieux gérer ses comptes et finances
  3. La plus grande accessibilité avec le service clientÚle

 

En effet, le premier avantage d’une banque en ligne rĂ©side indiscutablement dans les Ă©conomies rĂ©alisĂ©es. Si vous comparer les banques en ligne et les banques traditionnelles de rĂ©seau d’un point de vue tarifaire, vous pouvez Ă©conomiser plusieurs centaines d’euros par an.

 

Absence de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, opĂ©rations bancaires courantes gratuites, offre de bienvenue attractive, frais de dĂ©couvert moins chers, frais d’incidents moins onĂ©reux, assurance moyen de paiement gratuite, remplacement carte perdue ou volĂ©e moins cher


 

MĂȘme les produits bancaires comme l’assurance vie ou les opĂ©rations boursiĂšres sont plus intĂ©ressants. Pour faire des Ă©conomies sur ses frais bancaires, l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne est une opĂ©ration gagnante.

 

Le second avantage réside avant tout dans la praticité de la banque en ligne. Un espace client (sur ordinateur ou mobile) mieux pensé pour gérer ses comptes bancaires, des fonctionnalités inédites (paiement instantané, paiement mobile, outils de gestion de budget) font partie également des avantages comparatifs de la banque en ligne visant à mieux maßtriser son budget.

 

Le dernier grand avantage d’un compte en ligne est que le service client est plus accessible, avec des plages horaires pouvant aller jusqu’à 22h, et des conseillers joignables par chat, tĂ©lĂ©phone, mail ou mĂȘme visioconfĂ©rences pour certaines d’entre elles.

 

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Actuellement, nous considĂ©rons que sur la base du classement banques en ligne que nous avons rĂ©alisĂ©, la meilleure banque en ligne est Monabanq. Il s’agit en effet de l’offre de compte en ligne actuellement la plus adaptĂ©e pour une expĂ©rience entre la banque traditionnelle et la banque en ligne et combinant le plus d’avantages globaux par rapport Ă  ses concurrentes.

Il est important de prendre en considération le fait que la meilleure banque en ligne reste toutefois celle qui correspond le plus à vos besoins, il est donc difficile de donner une réponse absolue en soi.

C’est la raison pour laquelle, au-delĂ  du classement de la meilleure banque en ligne que nous avons rĂ©alisĂ©, nous vous proposons un comparatif des banques ligne gĂ©nĂ©ral mais aussi par thĂ©matiques,

 

afin que vous puissiez si besoin affiner votre choix. Notre classement des banques en ligne a Ă©tĂ© rĂ©alisĂ© sur la base d’un ensemble de critĂšres qui ont constituĂ© notre grille d’analyse, mais rien ne vous empĂȘche de consulter nos comparatifs par thĂ©matique. Par ailleurs, vous avez aussi Ă  votre dispositions nos dossiers avis sur les banques en ligne qui vous aideront trĂšs certainement Ă  choisir une banque en ligne qui vous ressemble !

Quelle est la banque en ligne la moins chĂšre ?

Actuellement, la banque en ligne la moins chĂšre est Boursorama Banque, suivi de peu par Fortuneo. Les diffĂ©rents classements banques en ligne et comparateurs banques le dĂ©montrent rĂ©guliĂšrement. Il s’agit en effet des deux banques qui rĂ©alisent le plus d’efforts en termes de prix, sachant que la diffĂ©rence globalement est mince entre les banques en ligne, comme notre comparatif banques en ligne le dĂ©montre, et elles l’est encore plus entre ces deux acteurs.

Les Ă©conomies rĂ©alisĂ©es par ces deux banques en ligne sont ainsi un peu plus importantes que celles rĂ©alisĂ©es avec leurs concurrentes (Hello bank, ING, Bforbank
). Le plus gros de la diffĂ©rence en termes de tarification se trouve sur les frais liĂ©s aux opĂ©rations exceptionnelles (frais de paiement en devise, frais d’incidents
) ; les opĂ©rations courantes sont gratuites, comme chez la plupart des autres banques en ligne.

Il faut enfin prĂ©ciser que la banque en ligne la moins chĂšre ne l’est qu’à un instant T, les tarifs des banques en ligne Ă©voluant rĂ©guliĂšrement, et aussi que le classement des banques en ligne sur cet aspect dĂ©pendra de votre profil, de vos habitudes d’utilisation mais Ă©galement des options choisies.

Existe-il une banque en ligne gratuite ?

Pour une utilisation classique, les banques en ligne sont gratuites, dans le sens oĂč elles permettent de disposer, avec la plupart des offres du marchĂ©, d’un compte bancaire gratuit, d’une carte bancaire gratuite et de l’absence de frais sur les opĂ©rations courantes.

Sur cette base, Boursorama Banque et Fortuneo constituent les deux banques en ligne qui s’approchent le plus d’une banque en ligne gratuite Ă©tant donnĂ© qu’il s’agit des banques en ligne les moins chĂšres du marchĂ©.

Toutefois, la vĂ©ritable gratuitĂ© d’une banque en ligne sera tributaire de l’utilisation que vous allez en faire. Si par exemple vous rĂ©alisez souvent des virements internationaux, ces derniers ne seront pas gratuits, et le statut de banque en ligne gratuite devient alors caduc. Une banque gratuite n’existe pas, sauf si vous ne l’utilisez pas !

Pourquoi utiliser un comparateur banque en ligne ?

Le comparateur banque en ligne est un outil visant Ă  vous permettre de choisir votre banque en ligne en fonction d’un certain nombre de critĂšres selon les comparateurs. En vous posant quelques questions, comme par exemple quelle est votre banque actuelle ou quels besoins avez-vous vis-Ă -vis de votre future banque en ligne, le comparateur sera capable de vous indiquer les Ă©conomies potentiellement rĂ©alisables par rapport Ă  votre ancienne banque, mais aussi celle qui correspond le plus Ă  vos besoins.

A ne pas confondre avec un comparatif de banques en ligne, qui lui vous propose une vue d’ensemble des offres en les comparant sous l’angle de certains critĂšres. L’intĂ©rĂȘt du comparateur de banque en ligne est donc de comparer un maximum de banques selon certains critĂšres pour vous aider Ă  trouver la meilleure banque en ligne en fonction de ces derniers.

Comment changer de banque pour une banque en ligne ?

Aujourd’hui, tout a Ă©tĂ© mis en place pour faciliter au mieux le fait de changer de banque pour ouvrir un compte courant dans une banque en ligne, notamment grĂące Ă  la loi sur la mobilitĂ© bancaire. Les banques en ligne proposent en effet toutes un service gratuit pour gĂ©rer de A Ă  Z le process de changement de banque auprĂšs de votre ancienne banque, sans que vous ayez Ă  faire quoi que ce soit !

Que ce soit l’intĂ©gralitĂ© des opĂ©rations pour faire de votre nouvelle banque en ligne votre banque principale ou simplement de quelques opĂ©rations, elles s’occuperont de tout : votre nouvelle banque assure gratuitement votre transfert de compte en banque.

Il est aussi Ă  souligner que vous pouvez aussi simplement ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne tout en gardant votre banque principale, pour en faire donc votre banque secondaire, histoire de la tester et de vĂ©rifier si elle rĂ©pond vraiment Ă  votre besoin. L’ouverture de compte bancaire en ligne reste gratuite et sans engagement, donc aucun risque Ă  ce niveau-lĂ .

Qu’est ce qu’une nĂ©obanque ?

Les nĂ©obanques sont des Ă©tablissements de paiement dont l’utilisation est conçue en prioritĂ© pour s’adapter aux smartphones. C’est par exemple le cas de n26, Revolut, Aumax, Bunq Nickel ou encore Vivid Money., ce sont donc en rĂ©alitĂ© des comptes sans banque, Ă©tant donnĂ© qu’il ne s’agit pas de banques au sens classique du terme.

Elles disposent en rĂ©alitĂ© d’un agrĂ©ment bancaire, qui leur permet de proposer une expĂ©rience bancaire minimaliste, agrĂ©ment qui ne leur permettent pas par exemple de commercialiser des crĂ©dits Ă  la consommation par exemple. Cela implique par exemple qu’elles ne proposent pas de dĂ©couvert autorisĂ© (qui reste un crĂ©dit conso Ă  part entiĂšre).

Autre Ă©lĂ©ment diffĂ©renciant : la carte bancaire. Elles sont rĂ©gulĂ©es l’AutoritĂ© prudentielle de contrĂŽle et de rĂ©solution (ACPR), tout comme les banques en ligne qui elles sont aussi rĂ©gulĂ©es par l’AMF Ă©tant donnĂ© que la plupart proposent des produits boursiers.

Elles commercialisent une carte Ă  autorisation systĂ©matique qui interroge le solde Ă  chaque opĂ©ration. D’autres nĂ©obanques (comme Nickel, PCS ou jadis C-ZAM) proposent une carte bancaire prĂ©payĂ©e, des cartes qui peuvent ĂȘtre Ă©galement achetĂ©es dans un bureau de tabac et qui sont rechargeable par virement, borne bureau de tabac ou par compte externe. La plupart son non nominatives.

Les néo-banques sont ainsi trÚs intéressantes pour ceux qui recherchent une banque digitale et qui sont connectés et qui voudraient piloter leur compte bancaire depuis leur appli en priorité, avec des fonctionnalités particuliÚrement innovantes en ce sens, notamment pour tout ce qui relÚve de la gestion du budget avec un compte sans facilité de caisse.

Il ne faut enfin pas confondre les nĂ©obanques avec les fintech qui proposent des services financiers prĂ©cis, comme par exemple pour la gestions des finances avec Linxo ou Bankin, IbanFirst pour les paiements et transferts en devises Ă©trangĂšres pour les entreprises, Nalo ou Yomoni qui sont des robo advisor dĂ©diĂ©s Ă  l’assurance vie en ligne etc.

Qu’est ce qu’une banque à distance ?

Une banque à distance (appelĂ©e aussi e-agence) dĂ©signe l’espace en ligne sĂ©curisĂ© oĂč vous pouvez accĂ©der Ă  l’ensemble de vos services bancaires par internet. Souvent utilisĂ© dans le lexique des banques traditionnelles, les banques Ă  distance ne sont donc pas des catĂ©gories de banques en tant que telles, et ne doivent donc pas non plus ĂȘtre confondues avec les banques en ligne.

A cet Ă©gard, les banques traditionnelles autant que les banques en ligne disposent de services de banques Ă  distance (par ordinateur, smartphone, tablette
), Ă©tant donnĂ© que cet appellation dĂ©signe l’environnement en ligne et sĂ©curisĂ© oĂč vous pouvez rĂ©aliser toutes vos opĂ©rations bancaires (consulter son solde, rĂ©aliser des virements, contacter son conseiller


Elles possĂšdent souvent un nom commercial spĂ©cifique : l’Agence directe de la SociĂ©tĂ© gĂ©nĂ©rale, Mon banquier en ligne de la Caisse d’épargne, Nordirect pour le CrĂ©dit du Nord, l’Agence en ligne de BNP Paribas, La Banque postale chez soi, e-Banquepopulaire ou encore e-LCL (qui n’existe plus).

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