Comment savoir si on est interdit bancaire ?

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Comment savoir si on est interdit bancaire ?

Si vous ĂȘtes en retard dans le remboursement de votre crĂ©dit ou que vous ĂȘtes en situation de surendettement, votre banque vous a peut-ĂȘtre exprimĂ© le souhait de vous placer au fichier FICP (fichier des incidents de remboursement des crĂ©dits aux particuliers) de la Banque de France. Cela veut Ă©galement dire que vous ĂȘtes interdit bancaire. Mais comment savoir si l’on est fichĂ© FICP ? Comment sortir de cette situation ? Nous allons vous expliquer. 

Être fichĂ© Banque de France 

Vous pouvez ĂȘtre fichĂ© Banque de France, aussi connu sous le nom d’interdit bancaire, si vous rencontrez des difficultĂ©s Ă  rembourser des mensualitĂ©s de prĂȘts mais aussi si vous avez un dossier de surendettement.

Si vous avez des incidents de crédits

Vous pourrez ĂȘtre inscrit dans le FICP si un des incidents suivants se produit, malgrĂ© les avertissements de votre banque : 

  • Vous n’avez pas payĂ© 2 mensualitĂ©s consĂ©cutives 
  • Vous n’avez pas payĂ© pendant plus de 60 jours votre somme due Ă  Ă©chĂ©ance non mensuelle
  • Vous n’avez pas remboursĂ© les sommes dues 
  • Vous utilisez abusivement le dĂ©couvert autorisĂ© auprĂšs de votre banque. Dans ce cas, vous avez un dĂ©lai de 30 jours pour rĂ©gulariser votre situation pour un montant minimal de 500€

Votre banque doit vous prĂ©venir de son intention de vous inscrire au dossier FICP et vous avez un dĂ©lai de 30 jours calendaires, soit du lundi au dimanche, pour rĂ©guler votre situation et ainsi Ă©viter l’inscription. Si votre situation est amĂ©liorĂ©e ou que vous avez obtenu un accord amiable, votre dossier n’apparaĂźtra pas sur le fichier FICP. A contrario, si la situation reste statu quo, vous serez inscrit. Vous ĂȘtes inscrit dans ce fichier pour une durĂ©e maximale de 5 ans et dĂšs que la rĂ©gulation est effectuĂ©e, votre inscription est annulĂ©e. 

Si vous ĂȘtes en situation de surendettement

Vous ĂȘtes automatiquement inscrit au FICP dĂšs lors que vous possĂ©dez un dossier de surendettement. Vous ĂȘtes inscrit dans ce fichier pendant toute la durĂ©e de la procĂ©dure. Elle varie selon la somme Ă  laquelle vous ĂȘtes endettĂ©. 

Comment le savoir ? 

Pour savoir si vous ĂȘtes interdit bancaire, il existe diverses moyens : 

  • votre banque peut vous adresser un courrier dans lequel elle vous explique sa volontĂ© de vous enregistrer dans le fichier FICP de la Banque de France 
  • lorsque vous dĂ©posez votre dossier de surendettement Ă  la Banque de France
  • si il y a une mention spĂ©cifique, dans la clause dĂ©diĂ©e, dans votre contrat de crĂ©dit
  • vous pouvez solliciter un relevĂ© FICP auprĂšs de la Banque de France 

Mais si vous le souhaitez, vous pouvez Ă©galement entrer en contact avec la Banque de France soit en prenant rendez-vous en ligne, en leur adressant un courrier ou par demande en ligne sur le site de la Banque de France. Votre demande doit obligatoirement ĂȘtre accompagnĂ©e d’une photocopie de votre carte d’identitĂ©.

Comment ne plus ĂȘtre fichĂ© Banque de France ? 

Pour ne plus ĂȘtre interdit bancaire, il faut tout d’abord que vous montrez Ă  votre conseiller bancaire que votre situation Ă©volue depuis votre inscription au fichier FICP. Vous pouvez adresser un courrier Ă  votre banque pour : 

  • dĂ©bloquer votre compte courant 
  • contacter la Banque de France pour qu’elle vous retire du fichier des interdits bancaires


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