Comment trouver la bonne banque en ligne pour vous

Vous en avez assez des frais élevés et du mauvais service client de votre banque traditionnelle ? Si tel est le cas, il est peut-être temps d’envisager de passer à une banque en ligne. Les banques en ligne offrent un certain nombre d’avantages par rapport aux banques traditionnelles, notamment des frais moins élevés, un meilleur service client et des produits plus innovants. Mais avec autant de banques en ligne parmi lesquelles choisir, comment trouver celle qui vous convient ?

Voici quelques conseils pour trouver la meilleure banque en ligne qui vous convient.

1. Décidez du type de compte dont vous avez besoin

Toutes les banques en ligne ne proposent pas les mêmes produits. Certaines banques se concentrent sur les comptes d’épargne, tandis que d’autres proposent une gamme complète de comptes chèques et d’épargne, de prêts hypothécaires et d’autres produits.

Décidez des types de comptes dont vous avez besoin afin de pouvoir facilement trier vos options plus tard. Par exemple, si vous souhaitez conserver vos comptes chèques, d’épargne et de placement sous un même toit, cela éliminera instantanément un tas d’institutions qui n’offrent pas de comptes de placement.

2. Faites votre liste de souhaits des fonctionnalités indispensables

Ensuite, faites une liste de souhaits de toutes les fonctionnalités que vous souhaitez que votre nouvelle banque en ligne ait.

Certaines caractéristiques seront non négociables, comme l’assurance et les faibles frais. Mais certaines fonctionnalités moins évidentes que vous voudrez peut-être ajouter à votre liste de souhaits incluent :

1. APY à la pointe de l’industrie
2. Protection de découvert ou avances de fonds gratuites
3. Premiers jours de paie
4. De nombreux guichets automatiques gratuits
5. Distributeurs automatiques acceptant les dépôts en espèces
6. Pas de frais de transaction à l’étranger (lorsque vous voyagez à l’étranger)
7. Outils d’épargne automatisés (comme les arrondis par carte de débit)
8. Des outils pour établir un budget, investir ou rembourser une dette
9. Plusieurs types de comptes (pour que vous puissiez tout gérer sous un même toit)

Une fois que vous saurez ce qui est important pour vous, il sera plus facile de trouver une banque qui coche toutes vos cases.

3. Commencez votre recherche

L’étape suivante consiste à dresser une liste des banques en ligne qui, selon vous, pourraient convenir. Un bon point de départ consiste à rechercher sur Google une liste des meilleures banques en ligne. Cela vous donnera un aperçu des principaux concurrents et vous aidera à affiner vos options.

4. Pensez au service client

L’un des principaux inconvénients des banques traditionnelles est le mauvais service client. Les banques en ligne ont souvent un meilleur service client, souvent avec une assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7 et des fonctionnalités de chat.

Donc, une fois que vous avez réduit votre liste des meilleures banques en ligne, consultez ensuite le service client. Parce que lorsque la merde frappe le ventilateur et que vous avez un problème de compte, vous voudrez que quelqu’un soit là pour décrocher le téléphone.

Vous voulez aller plus loin ? Appelez vous-même le service client pour voir combien de temps vous êtes en attente et à quel point ils sont vraiment utiles. Après tout, rien de tel qu’une expérience de première main pour confirmer si une banque en ligne vous convient.

5. Vérifiez l’application mobile

Chaque banque en ligne va avoir une application mobile. Donc la question est, est-ce une bonne ?

Pour le savoir, consultez les évaluations dans l’App Store et lisez les avis des clients de la banque en ligne que vous envisagez. Si les gens ont des problèmes avec l’application ou si elle plante constamment, c’est un drapeau rouge.

Jetez également un coup d’œil à la fréquence à laquelle la banque met à jour son application – vous voulez vous assurer qu’elle déploie régulièrement de nouvelles fonctionnalités et corrige les bogues.

6. Creusez dans les petits caractères

À ce stade, vous êtes si près de trouver la banque en ligne qui vous convient ! Mais avant de franchir le pas final, effectuez une autre série de recherches pour vraiment approfondir les détails.

Voici pourquoi : vous aurez du mal à trouver une banque vraiment 100 % gratuite. Et certains peuvent avoir des limites bizarres qui nuisent à votre expérience bancaire.

Donc, avant d’ouvrir un compte, lisez la divulgation ou le barème des frais (il s’agit généralement d’un fichier PDF que vous pouvez trouver sur le site Web de la banque). Plus précisément, vous voudrez revoir :

Frais enfouis : Même s’il ne s’agit que de virements électroniques et de cartes de débit de remplacement, il y a de fortes chances qu’une banque en ligne facture quelque chose aux clients. C’est pourquoi il est important de lire la grille tarifaire. Même si leur site Web crie «pas de frais», le barème des frais révélera tous ceux que vous devez connaître.

Méthodes de dépôt et de retrait (et limites !) : notez toutes les façons dont vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte et retirer de l’argent. Notez également les limites de transfert ACH qui s’appliquent.

7. Ouvrir un compte

Une fois que vous avez choisi une banque en ligne, il est temps d’ouvrir un compte. Cela ne prend généralement que quelques minutes et peut se faire entièrement en ligne. Rendez-vous simplement sur le site de la banque et cliquez sur le bouton ou le lien vous invitant à ouvrir un compte. Cela vous redirigera vers la page d’application.