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ING Avis : A lire avant d’y ouvrir un compte !

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ING Avis : A lire avant d’y ouvrir un compte !

ING Avis

Vous recherchez des informations de qualitĂ© et vous dĂ©sirez avoir un avis ING ? Vous ĂȘtes au bon endroit ! 🙂

ING est l’une des banques en ligne les plus connues et qui se hisse en deuxiĂšme position du marchĂ© des banques en ligne en nombre de clients. Alors que la banque en ligne avait jusqu’ici articulĂ© son offre uniquement sur la Mastercard Gold, ING vient tout juste de sortir une nouvelle offre (Essentielle) censĂ©e concurrencer les nĂ©obanques. Une occasion parfaite pour l’équipe de Detective Banque de donner un avis sur ING et de pouvoir rĂ©analyser dans son ensemble l’offre de la banque en ligne.

ING est une banque quelque peu atypique sur le marchĂ© des banques en ligne, puisqu’elle conjugue plusieurs aspects en Ă©tant une symbiose entre une offre orientĂ©e haut de gamme (carte Gold oblige) mais intĂ©grant Ă©galement  une certaine accessibilitĂ©, notamment au niveau de ses tarifs bancaires, par le fait que son offre est sans conditions de revenus, et avec l’arrivĂ©e de son offre Essentielle qui vient, nous le verrons, renforcer cette orientation.

Bien souvent, l’accĂšs Ă  une carte Gold est accompagnĂ© de certaines concessions dans l’offre tarifaire proposĂ©e aux clients. Nous allons voir si cela est le cas avec ING, en passant au crible l’ensemble de son offre, qu’il s’agisse du compte courant mais aussi des autres produits phares de la banque en ligne, comme l’assurance vie ou encore l’immobilier.

Et on commence immĂ©diatement par un tableau qui rĂ©sume les avis ING qu’il faut connaĂźtre :

Avis ING : en résumé !

Avis ING

Notre avis sur ING est qu’il s’agit d’une banque trĂšs attractive. Des conditions tarifiaires trĂšs intĂ©ressantes, avec notamment une Gold Mastercard gratuite et son univers haut de gamme trĂšs apprĂ©ciĂ©. Elle sera parfaitement adaptĂ©e pour les personnes dĂ©sireuses de faire des Ă©conomies concrĂštes au quotidien mais aussi pour les voyageurs, tout en profitant de l’expertise d’ING concernant ses produits bancaires dont l’offre n’a rien a envier Ă  une banque traditionnelle.

Notre avis ING en résumé :

  • Carte Gold Mastercard gratuite
  • Sans conditions de revenus
  • Nombreux produits bancaires
  • offre de bienvenue de 80€ offerts ! ❀
  • notre avis sur ING est trĂšs positif ✅

Avis ING : l’analyse dĂ©taillĂ©e !

AprĂšs la version rĂ©sumĂ©e de l’avis ING, voici l’analyse dĂ©taillĂ©e des comptes et cartes bancaires, process d’ouverture de compte, service client, appli mobile, offre de bienvenue, parrainage..tout a Ă©tĂ© passĂ© au peinge fin, sans oublier les produits bancaires de la banque en ligne (immobilier, crĂ©dit, Ă©pargne
).
On commence tout de suite par les comptes Boursorama Banque et les cartes bancaires !

Compte courant et carte bleue

Nous allons commencer notre Ă©tude d’ING en dĂ©couvrant tout ce que la banque propose au niveau compte courant au sens large. Avec son offre simplifiĂ©e dĂ©sormais composĂ©e de 2 formules (ING Essentielle et ING IntĂ©grale), nous allons dĂ©tailler les aspects essentiels de l’offre de cette banque en ligne, comme par exemple ses conditions d’entrĂ©e, son offre de bienvenue ou encore les aspects liĂ©s Ă  la tarification pour un usage courant ou Ă  des opĂ©rations plus exceptionnelles. Le temps de nettoyer nos loupes et on vous en dit plus


Conditions d’entrĂ©e

Cartes bancaires Conditions d’accĂšs
Mastercard Gold – Accessible sans conditions de revenus
– Carte gratuite avec versement de 1200€ par mois ou 5€ par mois
Mastercard Standard – Accessible sans conditions de revenus
– Carte gratuite sans conditions

Les conditions obligatoires pour toute ouverture de compte courant

Pour commencer notre analyse d’ING concernant ses conditions d’entrĂ©e, nous allons d’abord vous prĂ©senter les conditions obligatoires liĂ©es Ă  la souscription de tout type de compte courant ING. Dans un second temps, nous analyserons les conditions spĂ©cifiques pour chacune des 2 offres de la banque en ligne : Essentielle et IntĂ©grale.

> Les conditions obligatoires pour toute ouverture de compte courant

 

Peu importe l’offre de compte courant ING pour laquelle vous opterez, vous devrez rĂ©pondre Ă  un certain nombre d’obligations :

  • Être une personne physique
  • Être majeur et capable physiquement
  • Avoir un numĂ©ro de tel. mobile et un email valide
  • Être fiscalement domiciliĂ© en France
  • Être non fichĂ© Banque de France dans les 6 derniers mois
  • Être en mesure de dĂ©livrer un justificatif de revenus

Rien de particulier Ă  noter ici : les conditions d’entrĂ©es d’ING sont tout Ă  fait classiques, si ce n’est le fait d’avoir 2 justificatifs d’identitĂ© valides et de devoir produire un justificatif de revenus, nous y reviendrons plus en dĂ©tail dans la partie suivante liĂ©e Ă  l’ouverture de compte.

Le fonctionnement de l’offre IntĂ©grale (Gold Mastercard)

Voici un rĂ©capitulatif des conditions concernant l’offre IntĂ©grale avec la carte Gold Mastercard :

Compte IntĂ©grale Conditions d’octroi
Gold Mastercard – Sans conditions de revenus
– Versement de 1200€ par mois ou 5000€ d’encours par an ou 5€ par mois

Plusieurs aspects sont Ă  souligner concernant les conditions d’entrĂ©e de l’offre IntĂ©grale d’ING :

  1. Absence de conditions de revenus
  2. Obligation de rĂ©aliser un versement mensuel de 1200€ par mois ou bien de dĂ©tenir 5000€ d’encours sur un ou plusieurs produits ING (Ă©pargne, assurance vie
) sur l’annĂ©e
  3. Autre possibilitĂ© : payer des frais de tenue de compte de 5€ par mois pour s’affranchir des conditions de versement mensuel de 1200€ par mois

On constate donc que le versement mensuel obligatoire est le « prix » Ă  payer pour jouir de la carte Gold Mastercard gratuitement . Cette condition ne posera pas fondamentalement problĂšme si vous dĂ©sirez faire d’ING votre banque principale, mĂȘme si cela est quelque part une obligation de domiciliation tacite. L’autre alternative si vous n’ĂȘtes pas dans l’optique de faire d’ING votre banque principale ou que vous ne voulez tout simplement par faire un versement mensuel est de payer 5€ par mois, ni plus, ni moins, avec des services identiques.

5€ par mois pour une carte Gold, cela reste tout Ă  fait attractif et intĂ©ressant d’un point de vue commercial, Ă©tant donnĂ© les caractĂ©ristiques de la carte niveau fonctionnalitĂ©s, assurances et assistances, que nous allons dĂ©tailler ci-aprĂšs, mĂȘme si avec 5€ de frais de tenue de compte nous ne sommes plus en prĂ©sence d’un compte courant gratuit.

conditions entrée ING
🔎 Les conditions d’entrĂ©e de l’offre IntĂ©grale d’ING permettent en contrepartie du paiement de frais de tenue de compte de s’affranchir du versement mensuel de 1200€ par mois. Pour en savoir plus n’hĂ©sitez pas Ă  vous rendre sur le site officiel d’ING.

Pour rĂ©sumer, l’on comprend qu’il y a une certaine exigence de la part d’ING concernant l’octroi de sa carte Gold. Cependant, la banque en ligne rĂ©alise un certain Ă©quilibre entre le cotĂ© haut de gamme de son offre en essayant toutefois de rester accessible avec cette possibilitĂ© d’opter pour une formule payante Ă  5€ par mois.

L’obligation de versement reste une exception sur le marchĂ© des banques en ligne pour une carte bancaire de cette gamme-lĂ  : le versement obligatoire est plutĂŽt l’apanage de cartes de gamme supĂ©rieure comme la Visa Infinite ou Mastercard Elite.

Notons aussi l’effort apprĂ©ciable rĂ©alisĂ© par ING de proposer les mĂȘmes conditions pour la carte en version dĂ©bit immĂ©diat qu’en version dĂ©bit diffĂ©rĂ©.

Le fonctionnement de l’offre Essentielle

Voici un rĂ©capitulatif des conditions concernant l’offre Essentielle avec la carte Mastercard Standard :

Compte Essentiel Conditions d’octroi
Mastercard Classique – Pas de versement obligatoire
– GratuitĂ© de la carte sans conditions

Plusieurs aspects sont Ă  souligner concernant les conditions d’entrĂ©e de l’offre Essentielle d’ING :

  1. Absence de versement obligatoire
  2. Une gratuité totale de la carte bancaire sans conditions
  3. Pas de domiciliation obligatoire
  4. Une seule version en débit immédiat est proposée

Le moins que l’on puisse dire, c’est que l’offre Essentielle d’ING a le mĂ©rite d’ĂȘtre simple et claire. Une gratuitĂ© totale de la carte bancaire Ă  vie, pas d’obligation de versement mensuel ou de versement d’encours, ni de domiciliation obligatoire.

Évidemment, l’offre Essentielle, nous le constaterons tout au long de notre dossier d’avis sur ING, reste moins attractive que l’offre IntĂ©grale avec sa Gold. Par exemple, Ă  travers l’absence de dĂ©bit diffĂ©rĂ©, qui vient assurĂ©ment participer Ă  cette simplicitĂ© globale d’utilisation voulue par ING pour son offre Essentielle. Mais nous verrons que cette formule possĂšde toutefois de solides atouts en ayant aussi le mĂ©rite de rĂ©pondre Ă  des besoins ciblĂ©s de maniĂšre concrĂšte et efficace.

En conclusion, l’offre Essentielle d’ING est exempte de tout reproche concernant ses conditions d’accĂšs, puisque vous ne devrez rĂ©pondre Ă  aucune obligatoire spĂ©cifique pour ouvrir un compte avec cette offre, si ce n’est les conditions obligatoires dĂ©crites plus haut.

Voici un tableau rĂ©capitulatif de notre avis sur ING concernant ses conditions d’entrĂ©es :

Ouverture de compte


En résumé

– Inscription 100% en ligne
– Versement minimal de 300€
– Service d’aide au transfert de compte

Le dĂ©roulement de l’ouverture de compte

Pour rappel, sachez que vous ne pourrez ouvrir un compte courant chez ING qu’en respectant les critùres ci-dessous :

  • Être une personne physique
  • Être majeur et capable physiquement
  • Avoir un numĂ©ro de tel. mobile et un email valide
  • Être fiscalement domiciliĂ© en France
  • Être non fichĂ© Banque de France dans les 6 derniers mois
conditions d'ouverture compte bancaire ING
🔎 Les conditions d’ouverture d’un compte ING sont relativement classiques.

Ce rappel Ă©tant fait, l’ouverture d’un compte ING se dĂ©roule en 4 grandes Ă©tapes :

  1. Remplir le formulaire en ligne et signer Ă©lectroniquement le contrat
  2. Uploader les piÚces justificatives exigées
  3. Étude et validation de la demande par ING
  4. Activation du compte et de la carte

> 1. Le formulaire et la signature Ă©lectronique

Pour le formulaire à remplir, celui-ci est relativement simple. Il vous sera demandé :

  • vos informations personnelles (nom, prĂ©nom, adresse, mail, numĂ©ro de portable
)
  • des informations sur votre situation professionnelle (type de contrat, revenus mensuels nets avant prĂ©lĂšvement Ă  la source, montant de votre Ă©pargne et placements, montant du patrimoine immobilier)
  • le type de compte courant ING auquel vous dĂ©sirez souscrire et ses caractĂ©ristiques (Essentielle, IntĂ©grale, type de dĂ©bit, niveau de dĂ©couvert autorisé )
  • la souscription Ă©ventuelle Ă  l’Assurance Moyens de Paiement Plus (30€ par an), LDD, LEO (Livret Epargne Orange)

Le formulaire est relativement simple Ă  souscrire et prend moins de 10 minutes.

ING propose pour les personnes qui sont en situation d’hĂ©bergement de vous dĂ©livrer un modĂšle d’attestation d’hĂ©bergement tout prĂȘt qu’il ne vous reste plus qu’à remplir et Ă  faire signer. Pratique.

choix compte ING
🔎    Lors de votre souscription, il vous sera demandĂ© de choisir le type de compte ING parmi les 2 proposĂ©s.

Une fois le formulaire rempli, vient l’étape de la signature Ă©lectronique du contrat (convention de compte) qui rĂ©capitulera toutes les informations que vous avez renseignĂ© avec les clauses du contrat. Celui-ci se fait par SMS.

> 2. Uploader les piĂšces justificatives

Vous devez ensuite uploader les piĂšces justificatives exigĂ©es que l’on vous rĂ©capitule ici :

  • 2 justificatifs d’identitĂ© au choix : carte identitĂ©, passeport, permis de conduire, titre de sĂ©jour, extrait de naissance, livret de famille, contrat de PACS
)
  • un justificatif de revenus : le montant doit correspondre Ă  celui que vous avez indiquĂ© sur le formulaire d’ouverture de compte ING. Le document exigĂ© varie selon votre statut (salariĂ© / bulletin de salaire, Dirigeant / dernier avis d’imposition, chĂŽmeur / attestation indemnitĂ©s – de 3 mois
)
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois, au choix : facture gaz, Ă©lectricitĂ©, eau, tĂ©lĂ©phone fixe ou mobile, dernier avis d’imposition ou taxe habitation moins de 3 mois

La signature du contrat ainsi que l’envoi du dossier peuvent se rĂ©aliser par courrier si vous le dĂ©sirez.

Notez que si vous dĂ©sirez opter pour une carte bancaire Gold Mastercard Ă  dĂ©bit diffĂ©rĂ© avec le compte ING IntĂ©grale vous devrez Ă©galement dĂ©livrer dans tous les cas une copie de votre dernier avis d’imposition. Enfin, sachez que si vous dĂ©sirez ouvrir un compte joint ING, le co-titulaire du compte devra lui aussi dĂ©livrer les mĂȘmes piĂšces justificatives.

> 3. Étude et validation de la demande par ING

Pour faciliter le traitement de votre demande d’ouverture de compte ING, prenez le temps de vĂ©rifier que vos piĂšces justificatives soient bien lisibles et qu’elles correspondent bien Ă  celles qui sont rĂ©clamĂ©es. Il faudra compter 5 jours pour avoir une rĂ©ponse du service client d’ING.

> 4. Activation du compte et de la carte

Une fois le dossier validé par le service client ING, vous recevrez un SMS et un email comprenant votre identifiant client.

activation carte ING
🔎   L’activation de votre carte bancaire dans un distributeur constitue la derniĂšre Ă©tape de l’ouverture de compte chez ING

Vous recevrez sous 8 jours votre carte bancaire Mastercard par voie postale accompagné du mot de passe de votre espace client.

Il ne vous restera plus qu’à :

  • procĂ©der au virement des 300€ exigĂ©s vers votre compte courant ING depuis un compte externe Ă  votre nom
  • dĂ©finir un code PIN pour votre carte Mastercard depuis l’espace client ING
  • activer votre carte bancaire ING en effectuant un retrait dans un distributeur de billet.

Le service de mobilitĂ© bancaire d’ING : Switching Service

Le service de mobilitĂ© bancaire “Switching Service” est un service gratuit et 100% en ligne qui permet de transfĂ©rer tous vos prĂ©lĂšvements rĂ©currents de votre ancienne banque vers votre compte courant ING.

Pour rĂ©aliser la procĂ©dure, il suffit d’en faire la demande depuis l’espace client ING. Il vous sera alors demandĂ© :

  • de renseigner le RIB de votre banque depuis laquelle vous dĂ©sirez
  • valider le mandat de mobilitĂ© bancaire

A partir de lĂ , ING s’occupe de contacter votre banque et de faire les dĂ©marches Ă  votre place afin d’organiser la migration de vos opĂ©rations. Sachez que la banque en ligne a eu la bonne idĂ©e de permettre Ă  ses clients de pouvoir suivre ce processus directement depuis le service client Ă©tapes par Ă©tapes, ce qui est toujours apprĂ©ciable.

transfert de compte ING
🔎   Le service de transfert de compte d’ING possĂšde selon a la banque 93% de satisfaction pour les clients l’ayant utilisĂ©

Notez que le processus dure en moyenne 30 jours et pourra ĂȘtre plus rapide selon le nombre d’opĂ©rations que vous avez Ă  migrer vers votre compte bancaire ING.

Sachez que si jamais vous possĂ©dez un crĂ©dit immobilier chez une autre banque, la banque en ligne vous propose de mettre en place un virement permanent gratuit depuis votre compte ING vers le compte oĂč est dĂ©bitĂ©e l’échĂ©ance de prĂȘt immobilier.

Voici notre avis sur ING concernant l’ouverture de compte :

Carte bancaire et moyen de paiement

Cartes bancaires Conditions d’accĂšs
Mastercard Gold – Accessible sans conditions de revenus
– Carte gratuite avec versement de 1200€ par mois ou 5€ par mois
Mastercard Standard – Accessible sans conditions de revenus
– Carte gratuite sans conditions

Tout savoir sur la carte bancaire Gold Mastercard avec ING Intégrale

L’offre IntĂ©grale est l’offre phare d’ING dans la mesure oĂč elle est associĂ©e Ă  la Gold Mastercard. Elle permet ainsi de bĂ©nĂ©ficier :

  • d’un compte courant (avec possibilitĂ© de dĂ©couvert autorisĂ© jusqu’à 4000€)
  • une carte Mastercard gratuite (dĂ©bit immĂ©diat / diffĂ©rĂ©)
  • un chĂ©quier
  • un ensemble de services gratuits (virements, prĂ©lĂšvements, appli mobile, coaching bancaire, alertes mails et SMS
)
  • un accĂšs aux produits ING (immobilier, assurance vie, Ă©pargne
)

Le compte s’adresse avant tout aux personnes qui recherchent une banque principale ou secondaire pour un usage quotidien et une orientation haut de gamme / voyage.

> Fonctionnement

Compte IntĂ©grale Conditions d’octroi
Gold Mastercard – Sans conditions de revenus
– Versement de 1200€ par mois ou 5000€ d’encours par an ou 5€ par mois

Pour rappel, le compte IntĂ©grale permet de bĂ©nĂ©ficier d’une carte bancaire Gold Mastercard gratuite Ă  vie, Ă  partir du moment oĂč vous rĂ©alisez un virement de 1200€ par mois en direction de votre compte ING.

Autre solution si le versement n’est pas envisageable pour vous : payer des frais de tenue de compte de 5€ par mois. En effet, Ă  chaque trimestre, le service client ING, Ă  l’aide d’un service informatisĂ© et automatisĂ©, va vĂ©rifier que vous avez bien alimentĂ© votre compte de 3600€ sur le trimestre (1200€ par mois), et si ce n’est pas le cas, vous sera alors prĂ©levĂ© des frais de 5€ pour chaque mois oĂč vous n’aurez pas atteint les 1200€.

> Carte Gold Mastercard

Voici un rĂ©sumĂ© de ce qu’il faut savoir avec la carte Mastercard Gold d’ING dans le cadre de l’offre IntĂ©grale :

Mastercard Gold

RĂ©seau

MasterCard

Type de carte

DĂ©bit

Sans condition de
revenus

Oui

Prix

Gratuit avec versement mensuel de 1200€ ou
5€ par mois

DĂ©bit

Immédiat ou Différé (selon vos revenus)

Couleur & MatiĂšre

Dorée,
Plastique

Assurances et Assistances

Mastercard (Priceless Cities…)

Assurances moyens de paiement

Gratuite

Sans contact (NFC)

Oui

Paiement France et UE

Gratuit

Paiement Hors UE

Gratuit

Retrait France et UE

Gratuit

Retrait Hors UE

Gratuit

3D Secure

Via SMS

Plafond Paiement
sur 30 jours glissants

jusqu’à 4000€ (selon vos revenus)

Plafond Retrait
sur 7 jours glissants

jusqu’à 1000€ (selon vos revenus)

Découvert autorisé

4000€ max

Plusieurs remarques peuvent se formuler sur l’offre IntĂ©grale et sa carte Gold Mastercard :

  • Une offre accessible avec une carte Gold : mĂȘme si la gratuitĂ© est conditionnĂ©e Ă  un versement obligatoire de 1200€, le fait de pouvoir disposer d’une carte Gold gratuite reste trĂšs intĂ©ressant vis Ă  vis de l’état actuel du marchĂ© des banques en ligne. Notons qu’ING permet de surcroit de s’affranchir de cette rĂšgle du versement en payant des frais de tenue de compte de 5€ par mois : soit le tarif le plus bas pour cette catĂ©gorie de carte.
    Pour rappel, ING est en concurrence direct sur le crĂ©neau Gold Mastercard avec Fortuneo, qui elle contraint Ă  l’obligation de 1800€ par mois de revenus pour bĂ©nĂ©ficier de la mĂȘme carte gratuite.
  • Une tarification attractive : avec la possibilitĂ© d’en jouir soit gratuitement ou au tarif de 5€ par mois, l’offre Essentielle d’ING permet assurĂ©ment d’avoir accĂšs Ă  une carte haut de gamme dans des conditions tarifaires plus qu’intĂ©ressantes, nous aurons l’occasion d’en reparler dans notre partie consacrĂ©e aux tarifs.
  • Une carte haut de gamme de qualitĂ© : qu’il s’agisse du niveau de plafond pour les retraits et les paiements ou des assurances et assistances, mais surtout de son programme Priceless qui offre une myriade de services intĂ©ressants, la carte Gold est assurĂ©ment une carte attractive sur bon nombre d’aspects.
Gold Mastercard ING Direct
🔎  ING est la banque en ligne proposant la Gold avec les meilleures conditions d’accessibilitĂ©.


> Plafonds :

Concernant la problĂ©matique des plafonds, voici comment ils sont dĂ©finis avec l’offre IntĂ©grale d’ING :

Il est important de prĂ©ciser qu’il s’agit avant tout de plafonds par dĂ©faut qui vous serons attribuĂ©s dĂšs l’ouverture du compte ING sur la base des informations que vous aurez renseignĂ©es et justifiĂ©es sur vos revenus. Cependant, rien n’est figĂ© : il vous sera possible de faire modifier ces plafonds sur demande auprĂšs du service client ING.

> Assurances, Assistances et Services

Les assurances, assistances et services de la carte Gold constituent l’un des gros points fort de la carte Gold Mastercard proposĂ©e par ING. Ainsi, nous allons tĂącher de vous prĂ©senter en dĂ©tail les Ă©lĂ©ments qui caractĂ©risent cette offre pour que vous puissiez mieux vous faire une idĂ©e des avantages de la carte Gold en la matiĂšre.

Commençons tout d’abord par vous prĂ©senter les assistances et assurances d’ING IntĂ©grale :

Gold Mastercard

>ASSURANCES

Accident lors d’un voyage
en transport public

310.000€ max

Accident véhicule de location

Oui
46.000€ max

Annulation, report, interruption
de voyage

Oui
5000€ max

Retard avion et de train

450€ max
par sinistre

Retard de bagages

450€ max
par sinistre

Perte, vol, détérioration
bagages

850€ par Bagage dont 300€
par Objet de valeur

ResponsabilitĂ© civile Ă  l’étranger

2 millions max

Neige et Montage

Frais mĂ©dicaux (2300€ max)
Responsabilité civile (1m max)
DĂ©fense et recours (8000€ max)
Bris de matériel (frais réel)
Dommages matĂ©riel louĂ© (850€ max)
Remboursement forfaits
et cours de ski

>ASSISTANCES

Atteinte corporelle suite
maladie ou accident

Oui

Transfert et ou rappatriement

Oui

Transfert et ou rappatriement

Oui

Rapatriement d’un bĂ©nĂ©ficiaire accompagnant

Oui

Accompagnement des enfants
de moins de 15 ans

Oui

Visite d’un proche en cas d’hospitalisation

Oui

Frais mĂ©dicaux Ă  l’étranger

Oui

Avance frais hospitalisation
Ă  l’étranger

Oui

Chauffeur de remplacement

Oui

Transmission msg urgent
de l’étranger

Oui

Secours sur piste

Oui

Rapatriement de corps

Oui

Rapatriement d’un accompagnement

Oui

Retour anticipé si hospitalisation
d’un membre de la famille

Oui

Retour anticipé en cas de décÚs
d’un membre de la famille

Oui

Assistance juridique Ă  l’étranger

Oui

Envoi de mĂ©dicaments Ă  l’étranger

Oui

Envoi de lunettes ou de prothĂšses
auditives Ă  l’étranger

Oui

> SERVICES

AccĂšs au programme Mastercard Priceless Cities

Oui

AccĂšs au programme Mastercard Priceless Specials

Oui

Vous le voyez, si vous voyagez rĂ©guliĂšrement Ă  l’étranger, la Gold Mastercard peut ĂȘtre trĂšs utile, dans de multiples situations. Nous vous avons par ailleurs dĂ©livrĂ© Ă  la fin du tableau un PDF qui rĂ©sume toutes les conditions gĂ©nĂ©rales et particuliĂšres des assistances et assurances et le montant maximal de prise en charge pour chaque Ă©vĂ©nement. Notre conseil : notez le numĂ©ro de Mastercard avant de partir en voyage pour l’avoir Ă  disposition en cas de pĂ©pin.

Priceless gold
🔎 Le programme Priceless permet d’accĂ©der Ă  une offre de Cashback mais aussi Ă  des Ă©vĂ©nements luxueux dans les plus grandes villes du monde et parfois Ă  des tarifs trĂšs prĂ©fĂ©rentiels.

Concernant les services, vous aurez accÚs au programme Priceless de Mastercard qui se décompose en 2 offres :

> le programme Priceless Specials : il s’agit d’une offre de cashback en lige ou en magasin vous permettant d’ĂȘtre remboursĂ© d’une partie du montant de vos achats par un nombre important d’enseignes partenaires.

Voici quelques exemples de Cashback disponibles au moment de la rédaction de ce dossier concernant notre avis sur ING :

cashback mastercard gold
🔎 Le programme de cashback de la Gold est particuliĂšrement intĂ©ressant et permet de vous faire rembourser une partie de vos achats en magasins e-commerce ou physiques.

> le programme Priceless Cities : il s’agit d’un programme vous permettant d’accĂ©der Ă  des Ă©vĂ©nements dans les grandes villes dans le monde entier (loisirs, arts et culture, sport, voyages, gastronomie
) Ă  des tarifs prĂ©fĂ©rentiels.

Voici quelques exemples d’évĂ©nements proposĂ©s au moment de la rĂ©daction de ce dossier concernant notre avis sur ING :

Priceless Cities Mastercard Gold
🔎   Le programme Priceless Cities permet d’accĂ©der Ă  des Ă©vĂ©nements luxueux dans de nombreuses villes dans le monde et Ă  des prix cassĂ©s.

Tout savoir sur la carte bancaire Mastercard Standard avec ING Essentielle

L’offre Essentielle est la nouvelle offre d’entrĂ©e de gamme d’ING venue directement concurrencer les nĂ©obanques, en offrant un compte simple et limitĂ© dans son utilisation mais qui saura, nous allons le voir, rĂ©pondre Ă  de vraies problĂ©matiques.

Compte Essentiel Conditions d’octroi
Mastercard Classique – Pas de versement obligatoire
– GratuitĂ© de la carte sans conditions

L’offre Essentielle se caractĂ©rise par :

  • un compte courant (sans possibilitĂ© de dĂ©couvert autorisĂ©)
  • une carte Mastercard Standard gratuite et sans aucune conditions (disponible en dĂ©bit immĂ©diat uniquement)
  • un ensemble de services gratuits (virements, prĂ©lĂšvements, appli mobile, coaching bancaire, alertes mails et SMS
)
  • sans obligation de dĂ©pĂŽt Ă  l’ouverture du compte bancaire
  • absence de chĂ©quier et de dĂ©couvert autorisĂ©
  • un accĂšs aux produits ING (immobilier, assurance vie, Ă©pargne
)

Vous l’aurez compris, ce compte bancaire vise avant tout Ă  cibler les jeunes et les personnes dĂ©sireuses de maĂźtriser leur budget, avec un compte bancaire pour des utilisations ciblĂ©es.

> Carte Mastercard Standard

Voici un rĂ©sumĂ© de ce qu’il faut savoir avec la carte Mastercard Standard d’ING dans le cadre de l’offre Essentielle :

Compte Essentielle

Mastercard Standard

RĂ©seau

MasterCard

Type de carte

Autorisation systématique

Sans condition de
revenus

Oui

Prix

Gratuite

DĂ©bit

Immédiat

Couleur & MatiĂšre

Orangée, Plastique

Assurances et Assistances

Mastercard (Priceless Cities…)

Assurances moyens de paiement

Gratuite

Sans contact (NFC)

Oui

Paiement France et UE

Gratuit

Paiement Hors UE

2% du montant

Retrait France et UE

5 gratuits puis 1€ par retrait

Retrait Hors UE

2% du montant

3D Secure

Via SMS

Plafond Paiement
sur 30 jours glissants

jusqu’à 2000€
(selon vos revenus)

Plafond Retrait
sur 7 jours glissants

jusqu’à 500€
(selon vos revenus)

Découvert autorisé

Pas de découvert autorisé

Plusieurs remarques peuvent se formuler sur l’offre IntĂ©grale et sa carte Mastercard Standard :

  • Une offre simple pour un public ciblĂ© : avec l’absence de dĂ©couvert autorisĂ© et de chĂ©quier, ING s’oriente clairement vers un public jeune et qui dĂ©sire avoir la main sur son budget au quotidien. En tĂ©moignent aussi les plafonds d’utilisation restreints de la carte au niveau paiement et retrait, l’absence de paiement diffĂ©rĂ©, mais Ă©galement sur le nombre de retraits gratuits qui sont limitĂ©s Ă  5 par mois.
    Le ciblage n’est donc pas sans rappeler celui des nĂ©obanques, ce qui permet Ă  ING d’avoir aussi dĂ©sormais une prĂ©sence dans cet environnement avec une offre simple pour une utilisation basique d’un compte courant.
  • Une offre accessible : avec une gratuitĂ© totale de la carte bancaire (sans aucune condition d’utilisation ni de versement) et avec une absence minimum de versement pour l’ouverture du compte, l’offre d’ING est tout ce qu’il y a de plus accessible.
  • Une carte Ă  autorisation systĂ©matique : dans la lignĂ©e de cette simplicitĂ©, l’offre Essentielle d’ING propose une carte Mastercard Ă  autorisation systĂ©matique. Autrement, le solde de votre compte sera interrogĂ© systĂ©matiquement : impossible de dĂ©penser plus que ce que vous dĂ©tenez sur votre compte bancaire. ConsĂ©quence logique : pas de dĂ©couvert autorisĂ©. A noter que ce type de carte peut prĂ©senter des soucis de compatibilitĂ© dans les enseignes qui exigent une empreinte bancaire, comme les parkings ou les pĂ©ages.
    Par ailleurs, ING assure sur son site que les opĂ©rations pourront “de façon exceptionnelle et pour un montant limitĂ©â€ ĂȘtre malgrĂ© tout rĂ©alisĂ©es en cas de dĂ©faut de solde de la part du client possesseur de la carte.

> Assurances, Assistances et Services

Les assurances et assistances de la carte Mastercard Standard qui composent l’offre Essentielle permettent de bĂ©nĂ©ficier de couvertures et de prestations qui peuvent constituer une vĂ©ritable aide lors de ses dĂ©placements Ă  l’étranger. Voici pour commencer un rĂ©capitulatif de l’offre de la carte bancaire sur le sujet :

Mastercard Standard

> ASSURANCES

Accident lors d’un voyage
en transport public

95.000€ max

Accident véhicule de location

46.000€ max

> ASSISTANCES

Atteinte corporelle suite
maladie ou accident

Oui

Transfert et ou rappatriement

Oui

Rapatriement d’un bĂ©nĂ©ficiaire accompagnant

Oui

Accompagnement des enfants
de moins de 15 ans

Oui

Visite d’un proche en cas d’hospitalisation

Oui

Frais mĂ©dicaux Ă  l’étranger

Oui

Avance frais hospitalisation
Ă  l’étranger

Oui

Chauffeur de remplacement

Oui

Transmission msg urgent
de l’étranger

Oui

Secours sur piste

Oui

Rapatriement de corps

Oui

Rapatriement d’un accompagnement

Oui

Retour anticipé si hospitalisation
d’un membre de la famille

Oui

Retour anticipé en cas de décÚs
d’un membre de la famille

Oui

Assistance juridique Ă  l’étranger

Oui

Envoi de mĂ©dicaments Ă  l’étranger

Oui

Envoi de lunettes ou de prothĂšses
auditives Ă  l’étranger

Oui

Plusieurs constats peuvent se formuler concernant l’offre d’assistances et d’assurances avec la carte ING Mastercard Standard :

  • On constate que la Mastercard Standard avec l’offre Essentielle d’ING est nettement mois lotie en matiĂšre d’assurances que ne peut l’ĂȘtre la Gold.
  • Au niveau assurances, vous n’aurez le droit qu’à 2 couvertures : en cas d’accident Ă  l’étranger dans un transport public et dans un vĂ©hicule de location.
  • Au niveau assistances, les deux cartes (Standard et Gold) proposent les mĂȘmes couvertures, mais pas avec les mĂȘmes plafonds. En revanche, pour une offre d’entrĂ©e de gamme, le niveau d’assistance de la carte bancaire composant l’offre Essentielle d’ING est vraiment intĂ©ressante.

ING Intégrale et ING Essentielle : les offres comparées !

Si vous hĂ©sitez Ă  choisir l’offre IntĂ©grale et l’offre Essentielle, nous vous avons concoctĂ© un comparatif des deux offres d’ING qui vous permettra d’y voir plus clair sur les diffĂ©rences entre les deux offres.

Tout d’abord, commençons par les caractĂ©ristiques du compte en lui mĂȘme :

Plusieurs remarques peuvent se formuler :

  • Au niveau de l’accessibilitĂ©, l’offre Essentielle est plus accessible que l’offre IntĂ©grale. Pas de versement minimum obligatoire ni de frais de tenue de compte. On note mĂȘme une absence de versement minimum lors de l’ouverture du compte.
  • Au niveau de la carte bancaire, il n’y a Ă©videmment pas photo. L’offre IntĂ©grale avec la carte haut de gamme Mastercard Gold supplante la carte Mastercard Standard. On le vĂ©rifie au niveau des plafonds, de la technologie embarquĂ©e dans la carte mais aussi au niveau de la prĂ©sence du dĂ©bit diffĂ©rĂ© avec ING IntĂ©grale.
  • L’absence de dĂ©couvert autorisĂ© et de chĂ©quier de l’offre Essentielle dĂ©note bien qu’il s’agit d’un compte pour un usage limitĂ©, quand l’offre IntĂ©grale d’ING comporte ces 2 services. On remarque toujours dans cette optique que l’usage des retraits gratuits est lui aussi limitĂ© avec la Mastercard Standard (5 gratuits puis 1€ par mois) alors que les retraits sont illimitĂ©s cotĂ© Gold Mastercard. En revanche, pas de diffĂ©rence de tarification pour les opĂ©rations en devises.
  •  Au niveau assurances, assistances et services : pas de diffĂ©rences Ă  noter pour l’offre d’assistances (si ce n’est au niveau des plafonds de couvertures), ce qui est plutĂŽt intĂ©ressant pour l’offre Essentielle, mais une offre bien plus fournie concernant le volet assurances pour la Gold. On note la prĂ©sence du programme Priceless avec la Gold, qui constitue un avantage certain et qui est en revanche logiquement absent pour l’offre d’entrĂ©e de gamme Essentielle.

Au final, la dĂ©nomination des offres rĂ©sume assez bien leur contenu. L’offre Essentielle permet de bĂ©nĂ©ficier de l’essentiel de la banque en ligne, Ă  savoir un compte bancaire dĂ©matĂ©rialisĂ© pour des besoins limitĂ©s et gratuits pour la plupart, tandis que l’offre IntĂ©grale est davantage conçue pour une utilisation quotidienne avec une orientation haut de gamme et voyage.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur ING concernant sa carte bancaire :

Offre de bienvenue


En résumé

80€ offerts ! (Pas d’offre actuellement)

Ce qu’il faut savoir sur l’offre de bienvenue d’ING

L’offre de bienvenue d’ING est de 160€ offerts. Il faudra au prĂ©alable verser les 300€ minimum et la somme sera versĂ©e en une seule fois sur votre compte ING, sous un dĂ©lai de 3 mois maximum (ce qui est un peu long). Il n’y a pas besoin de rentrer de code promotionnel dans le formulaire d’ouverture de compte pour en profiter. La prime de bienvenue ING est donc valable autant pour l’offre Essentielle que pour l’offre IntĂ©grale et autant pour l’ouverture d’un compte individuel que pour un compte joint (cumul non possible).

Pour bĂ©nĂ©ficier de l’offre de bienvenue ING, il sera nĂ©cessaire d’activer votre compte en versant les 300€ pour l’offre IntĂ©grale, ou d’activer votre carte bancaire pour l’offre Essentielle

Ne vous fiez pas aux dates limites de promotion, dans la plupart des cas cette offre de bienvenue est systĂ©matiquement renouvelĂ©e, Ă©tant donnĂ© que la plupart des banques en ligne s’alignent sur ce montant.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur ING concernant son offre de bienvenue.

Compte courant et tarification


En résumé

– Gold Mastercard gratuite
– Absence de frais de tenue de compte
– GratuitĂ© sur les opĂ©rations courantes
– CompĂ©titive sur les opĂ©rations exceptionnelles
– Pas de frais Ă  l’Ă©tranger pour la Gold

Ce qu’il faut retenir des tarifs d’ING

Commençons sans plus attendre par un rĂ©capitulatif des principales lignes tarifaires d’ING pour ses deux comptes Essentielle et IntĂ©grale :

[Les tarifs d’ING en dĂ©tails]

 

Nous allons analyser la grille tarifaire d’ING pour le compte courant sous 3 angles :

  1. Par rapport aux tarifs pratiqués par une banque traditionnelle
  2. Par rapport aux tarifs pratiqués par le reste des banques en ligne
  3. Les différences tarifaires entre les deux offres ING Essentielle et ING Intégrale

> 1. Les tarifs d’ING en comparaison d’une banque traditionnelle

Globalement il n’y a pas photo, les Ă©conomies rĂ©alisĂ©es avec ING en comparaison d’une banque traditionnelle sont concrĂštes et importantes. Si l’on ne voulait prendre qu’un exemple, celui du tarif de la carte Gold est trĂšs Ă©loquent. Il faut tout d’abord indiquer que le nombre de banques traditionnelles proposant la carte Gold Ă  ses clients est relativement restreint puisqu’elles se comptent sur les doigts de la main. Ensuite, la cotisation annuelle pour la carte Gold est en moyenne de 125€ quand ING la propose gratuitement.

MĂȘme si vous ne rĂ©alisez pas le versement mensuel, vous devrez donc payer 5€ de frais de tenue compte par mois quand ils sont en moyenne d’une vingtaine d’euros par mois chez les banques traditonnelles


Sur les opérations courantes et les opérations exceptionnelles, là aussi la différence est importante.

tarification Gold ING
🔎 Le fait que la cotisation de la carte soit gratuite constitue assurĂ©ment une Ă©conomie certaine en comparaison des prix pratiquĂ©s pour la Gold Mastercard chez les banques traditionnelles.

Exemple, la rĂ©Ă©dition du code de la carte bancaire est gratuit avec ING quand il coĂ»te 10€ en moyenne avec les autres banques traditionnelles. Autre exemple, les commissions d’intervention, gratuites chez ING et Ă  8€ chez les banques avec pignon sur rue. MĂȘme chose pour la carte Standard Mastercard avec l’offre Essentielle, dont la cotisation tourne autour de 45€ en moyenne chez les banques classiques quand elle est gratuite avec ING.

Aussi, si vous comptez faire d’ING votre banque principale et que la problĂ©matique de la tarification est primordiale pour vous, la banque en ligne est clairement un choix intĂ©ressant en ce sens.

En résumé :

  • les tarifs sont nettement plus compĂ©titifs avec ING en comparaison d’une banque traditionnelle
  • les Ă©conomies rĂ©alisĂ©es concernent la quasi intĂ©gralitĂ© des lignes tarifaires
  • la carte Gold est gratuite chez ING contre 125€ chez une banque classique
  • pas de frais de tenue de compte chez ING contre 20€ par mois chez une banque classique

> 2. Les tarifs d’ING en comparaison des banques en ligne

Nous l’avons souvent expliquĂ©, les diffĂ©rences de tarifs entre les banques en ligne se jouent souvent dans un mouchoir de poche.

Cependant, il subsiste certaines lignes tarifaires ou les diffĂ©rences peuvent ĂȘtre intĂ©ressantes selon les profils et les besoins, et c’est la raison pour laquelle nous avons trouvĂ© utile de vous prĂ©senter globalement comment se comportaient les offres d’ING en comparaison des autres banques en ligne.

Pour ce qui est de la carte bancaire Gold Mastercard, la seule banque en ligne proposant ce type de carte est Fortuneo Banque. Au niveau accessibilitĂ©, Fortuneo exigera 1800€ de revenus mensuels pour y prĂ©tendre quand ING demandera seulement le versement de 1200€ par mois (ou de payer 5€ mensuellement) pour pouvoir en profiter. Pour l’accĂšs Ă  la carte via l’épargne, ING exige 5000€ d’épargne quand Fortuneo en demande 10.000€.

Aussi, ING s’avĂšre plus intĂ©ressante de ce point de vue que sa concurrente si vous dĂ©sirez une Gold Mastercard car son offre est nettement plus accessible, Ă©tant sans conditions de revenus.

tarif ING Gold
🔎 ING est la seule banque en ligne Ă  proposer une Gold Mastercard gratuitement sans conditions de revenus (gratuitĂ© conditionnĂ©e par un versement obligatoire de 1200€ par mois ou 5€ mensuel).

Pour ce qui est des autres lignes tarifaires, les diffĂ©rences entre ING sont globalement assez peu nombreuses. Sur l’étranger avec 2% de frais sur le montant, elle se situe dans la moyenne, comme c’est le cas de Monabanq et d’Hello Bank ; Boursorama et Fortuneo s’étant dĂ©clarĂ© une guerre ouverture sur ce crĂ©neau avec un taux de 1,94%. La diffĂ©rence n’étant donc pas non plus extrĂȘmement importante sur le volet tarifs Ă  l’étranger avec la carte.

On notera la prĂ©sence de frais de 15€ pour le renouvellement anticipĂ© d’une carte bancaire quand les autres banques en ligne le propose soit lĂ©gĂšrement moins cher soit gratuitement.

Pour le dĂ©couvert autorisĂ©, elle se situe dans la moyenne des autres avec 8% et est plutĂŽt compĂ©titive pour les intĂ©rĂȘts concernant les dĂ©couverts non autorisĂ©s avec 16%. ING est d’ailleurs une des rares banques en ligne Ă  ne pas facturer les lettres d’information pour les situations de chĂšques sans provision, quand les autres banques en ligne les facturent entre 10 et 14€ par opĂ©ration.

En résumé :

  • les diffĂ©rences de tarifs entre les banques en ligne sont trĂšs minces
  • ING se distingue sur l’accessibilitĂ© de sa carte Gold
  • ING se situe dans la moyenne en comparaison des autres banques en ligne niveau tarification

> 3.  Les tarifs d’ING IntĂ©grale vs ING Essentielle

Comme vous pourrez le voir dans notre tableau rĂ©capitulatif des principaux tarifs d’ING sur les opĂ©rations courantes et exceptionnelles, la diffĂ©rence de tarif n’est pas trĂšs importante entre les deux offres.

Il est en rĂ©alitĂ© difficile de comparer les deux offres sur cet aspect, Ă©tant donnĂ© que chacune d’entre elle cible des publics diffĂ©rents : une visant Ă  la maĂźtrise des dĂ©penses et une autre Ă  un usage plus quotidien avec une orientation haut de gamme / voyage.

tarifs comparaison ING
🔎 Les deux offres sont quasi identiques d’un point de vue tarifaire, mis Ă  part sur le nombre de retraits gratuits qui sont limitĂ©s dans l’offre Essentielle.

La seule ligne tarifaire d’importance que nous avons constatĂ© entre les deux offres concernant les retraits :

  • Les retraits en France et en UE : gratuits avec l’offre IntĂ©grale et uniquement gratuits pour les 5 premiers avant de devenir payants Ă  1€ le retrait pour l’offre Essentielle

Mis à part cela, ING a fait en sorte, pour gagner en clarté et en simplicité, que les lignes tarifaires soient identiques sur les 2 formules.

En résumé :

  • les tarifs sont quasiment les mĂȘmes entre les offres Essentielle et IntĂ©grale
  • la seule diffĂ©rence d’importance rĂ©side dans les retraits en France et en UE (5 gratuits puis 1€ pour l’offre Essentielle)

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur ING concernant les tarifs des opérations liées au compte courant.

Service Client


En résumé

– Service client basĂ© en France
– Joignable gratuitement par tel du Lundi au vendredi de 8h Ă  21h
et le samedi de 8h Ă  18h
– Accessible par mail (via CafĂ© Web ING), Twitter et Facebook
– Conseillers spĂ©cialisĂ©s en produits
Ă©pargne et placement

Quel est notre avis sur le service client d’ING suite a notre test ?

La qualitĂ© du service client est Ă©videmment un Ă©lĂ©ment fondamental dans le cadre du choix d’une banque et particuliĂšrement lorsqu’il s’agit d’une banque en ligne, cette derniĂšre catĂ©gorie de banque ne proposant pas de conseiller attitrĂ© ni d’agence physique dans son offre (sauf quelques exceptions).

Ce contexte rappelĂ©, voici pour commencer un tableau rĂ©capitulatif de ce qu’il faut savoir sur le service clientĂšle d’ING :

> Plusieurs constats sont Ă  formuler quant au service client ING :

  • l’appel au service clientĂšle est gratuit : nous le soulignons car ce n’est pas forcĂ©ment le cas chez certaines banques en ligne, et cela est toujours apprĂ©ciable pour le client
  • des horaires larges : jusqu’à 21h en semaine et 18h le samedi. Un trĂšs bon point pour ING qui s’adapte aux contraintes horaires des emplois modernes en proposant une large plage de disponibilitĂ©s
  • des conseillers spĂ©cialisĂ©s dans les produits bancaires si besoin : ING a eu la bonne idĂ©e de mettre en place une Ă©quipe d’agents spĂ©cialisĂ©s dans les produits bancaires comme l’assurance vie, le crĂ©dit immobilier ou encore l’univers boursier.
  • des Ă©changes possible par visio-confĂ©rence : disponibles notamment pour les projets d’envergure comme les projets patrimoniaux

  • un univers communautaire trĂšs dĂ©veloppĂ© : le forum Web CafĂ© est un espace communautaire en ligne modĂ©rĂ© par ING qui regroupe plus de 40.000 membres et qui a gĂ©nĂ©rĂ© depuis sa crĂ©ation plus de 115.000 messages. Il permet de poser des questions directement Ă  ING mais aussi d’interagir avec tous les clients de la banque en ligne, ce qui permet d’avoir des rĂ©ponses trĂšs rapides et de qualitĂ©.
  • le « Labo«  : il s’agit d’un espace d’expression pour les clients d’ING afin de leur soumettre des axes d’amĂ©lioration et des nouvelles idĂ©es. La banque prĂ©cise mĂȘme quelles sont les idĂ©es qui ont Ă©tĂ© retenues, et quelles sont celles qui sont en cours de rĂ©alisation. Elle propose dans la mĂȘme optique Ă  ses clients de devenir bĂȘta-testeurs des nouveaux produits et services de la banque.
ING Web Café
🔎  ING a rĂ©alisĂ© de vrais efforts pour avoir un contact concret avec ses clients mais aussi ses prospects avec la mise en place d’un forum de plus de 40.000 membres et un espace entiĂšrement consacrĂ© aux suggestions des clients pour amĂ©liorer les services de la banque.

 

> Notre test du service client

Dans la cadre de la réalisation de ce dossier sur notre avis concernant ING, nous avons utilisé les 4 canaux suivants :

  1. le tĂ©lĂ©phone : avec 3 appels rĂ©alisĂ©s (2 en semaine en matinĂ©e et un le samedi aprĂšs-midi) afin d’avoir une vision la plus rĂ©aliste possible d’une utilisation du service
  2. le Web CafĂ© : le forum d’ING
  3. Twitter
  4. Facebook

Globalement, notre expĂ©rience a Ă©tĂ© satisfaisante. Notons en premier lieu le temps d’attente relativement faible et mĂȘme en pĂ©riode de “rush” le samedi aprĂšs midi. Nous n’avons jamais attendu plus de 1 minutes 30 pour obtenir un conseiller.

Aussi, ces derniers ont Ă©tĂ© calmes, polis et courtois et sur nos 3 appels seul un conseiller a eu quelques difficultĂ©s Ă  nous rĂ©pondre Ă  une question technique sur la carte Ă  contrĂŽle de solde Mastercard Standard qui compose l’offre Essentielle. Le reste des conseillers ont Ă©tĂ© au point sur les produits.

Évidemment, notre expĂ©rience ne saurait dĂ©finir avec certitude la qualitĂ© globale du service client comme cela pourrait ĂȘtre le cas avec une utilisation sur la durĂ©e, mais nous avons pu constater que globalement les interlocuteurs Ă©taient calmes, attentifs et plutĂŽt souriants, ce qui laisse prĂ©sager une qualitĂ© de service intĂ©ressante.

service client ING Twitter
🔎  Le service client via Twitter a affichĂ© une bonne rĂ©activitĂ© lors de notre test.

Pour le WebCafĂ©, nous avons eu dans l’heure une rĂ©ponse d’un utilisateur et quelques heures plus tard une rĂ©ponse d’une modĂ©ratrice. La rĂ©ponse de cette derniĂšre Ă©tait naturellement plus prĂ©cise et complĂšte que n’a pu l’ĂȘtre celle du client ING parcourant le forum.

Concernant Twitter, nous avons Ă©tĂ© agrĂ©ablement surpris : une premiĂšre question rĂ©pondue en moins de 5 minutes et une sĂ©rie d’autres questions rĂ©pondues dans le mĂȘme dĂ©lais, avec pareillement des rĂ©ponses claires. Nous remercions au passage Maryne pour sa gentillesse et son efficacitĂ© !

Enfin pour Facebook, comme bien souvent avec les banques en ligne, bien que le niveau de réponse ait été satisfaisant, il nous a fallu attendre 6 heures pour avoir une réponse.

Pour terminer cette analyse voici notre avis sur ING concernant son service client :

Application mobile


En résumé

– Dispo sur Apple Store, Google Play et Windows Store
– Nombreuses fonctionnalitĂ©s pour la sĂ©curitĂ©
– FonctionnalitĂ©s de contrĂŽle du budget

Sans aucun doute, la qualitĂ© de l’application mobile constitue un enjeu stratĂ©gique pour les banques en ligne, et cela plus encore avec l’arrivĂ©e des banques mobiles, dont l’expĂ©rience utilisateur se rĂ©alise totalement ou en trĂšs grande partie via Smartphone. ING a effectuĂ© une refonte de son appli mobile au dĂ©but de l’annĂ©e, dans l’optique de mieux rĂ©pondre aux besoins de sa clientĂšle.

application mobile ING
🔎   L’application mobile ING est disponible sur 3 stores : Apple Store, Google Play et Windows Store.

Nous allons donc vous prĂ©senter tout cela plus en dĂ©tail, en analysant l’appli mobile ING sous 3 aspects :

  1. les fonctionnalités pour la gestion du compte / sécurité
  2. les fonctionnalités pour la gestion du budget
  3. les autres outils digitaux proposĂ©s par l’appli ING

La liste des fonctionnalitĂ©s de l’appli mobile ING

DĂ©couvrons pour commencer l’ensemble des fonctionnalitĂ©s de l’appli mobile ING.

FonctionnalitĂ©s de l’appli mobile ING

> Compatibilité

Apple Store / Google Play / Windows Store

> Compte et sécurité
> Opposition sur sa carte bancaire

Oui

> Blocage temporaire

Oui

> Consulter ses comptes

Oui

> RĂ©aliser un virement

Oui

> Gérer ses mandats de prélÚvements

Oui

> Télécharger et ajouter un RIB

Oui

> Commande de chéquier

Oui

> Souscrire aux produits ING

Oui

> Renouvellement de carte

Oui

> Ajout compte externe

Oui

> DĂ©sactiver le sans contact

Oui

> Connexion sécurisée

Oui, déconnexion auto

> Modifier code PIN

Oui

> Mise a jour coordonnées

Oui

> Ajout de bénéficiaires instantané

Oui

> Reconnaissance digitale (Touch ID)

Oui

> Blocage temporaire achat sur internet

Oui

> Gestion du budget
> Affichage transaction temps réel

Oui

> Catégorisation des dépenses

Oui

> Suivi des opérations et budget

Oui

> Modification des plafonds

Oui

> Vue simplifiée comptes

Oui

> Tableau de bord des comptes

Oui

> Solde prévisionnel

Oui

> Gestion Alertes SMS & Email

Oui

> Virement internes instantanés

Oui

> Outils Digitaux
> Paiement mobile

Non

> Service de mobilité bancaire

Oui

> Parrainage

Oui

> Agrégateur de comptes

Oui

La gestion du compte et la sécurité

L’appli mobile d’ING propose un certain nombre de fonctionnalitĂ©s pour tout ce qui relĂšve de la gestion du compte mais Ă©galement en matiĂšre de sĂ©curisation de celui-ci plus globalement. On sent que la banque en ligne a fait un effort sur cet aspect, en intĂ©grant notamment les fonctionnalitĂ©s les plus indispensables :

  • dĂ©sactivation temporaire de la carte bancaire
  • possibilitĂ© de mise en opposition de la carte
  • dĂ©sactivation du sans contact
  • authentification par empreinte digitale (FaceId)
  • une connexion sĂ©curisĂ©e, avec dĂ©connexion automatique

Il aurait Ă©tĂ© intĂ©ressant dans cette optique de complĂ©ter le dispositif par la dĂ©sactivation de la carte pour les achats sur internet ou encore uniquement pour l’étranger.

Globalement, l’expĂ©rience bancaire traditionnelle est bien reproduite via cette appli mobile, et ce d’autant plus que vous n’aurez pas accĂšs Ă  des guichets physiques avec ING.

La gestion du budget

Les fonctionnalitĂ©s permettant de mieux gĂ©rer son budget au quotidien font partie des indispensables d’une appli mobile de banque en ligne.

En la matiĂšre, voici les fonctionnalitĂ©s dont vous pourrez profiter avec l’appli mobile ING :

  • Affichage transaction temps rĂ©el
  • CatĂ©gorisation des dĂ©penses
  • Suivi des opĂ©rations et budget
  • Modification des plafonds
  • Vue simplifiĂ©e des comptes
  • Tableaux de bord des comptes
  • Solde prĂ©visionnel
  • Gestion Alertes SMS & Email
  • Virements internes instantanĂ©s

Globalement, les fondamentaux sont prĂ©sents en matiĂšre de gestion de budget. La visualisation globale et simplifiĂ©e de l’ensemble de ses comptes ING (courant, Ă©pargne
), la visualisation du solde prĂ©visionnel (opĂ©ration en cours) ainsi que l’affichage des transactions en temps rĂ©el permettent d’avoir une vue la plus prĂ©cise possible sur le solde rĂ©el de son compte bancaire.

catégorisation des dépenses ING
🔎 L’appli mobile propose plusieurs outils de gestion de budget dont la catĂ©gorisation automatique des dĂ©penses

On notera l’accent intĂ©ressant portĂ© par ING concernant les alertes par SMS et par mail qui permettent de programmer tout un ensemble d’indicateurs comme :

  • balance faible
  • l’approche de la limite des plafonds de votre Mastercard
  • l’arrivĂ©e d’un prĂ©lĂšvement
  • les opĂ©rations Ă  venir


Enfin, la catégorisation des dépenses remplie sa fonction de maniÚre efficace avec une catégorisation automatique de celles-ci, ce qui permet de savoir exactement dans quel poste de dépense va votre argent au quotidien et de pouvoir mieux gérer votre budget en fonction.

Les servies digitaux de l’appli mobile

Concernant les services digitaux que propose l’appli ING, voici ceux que nous avons pu lister :

  • Service de mobilitĂ© bancaire
  • Coach Ă©pargne
  • Parrainage
  • AgrĂ©gateur de comptes

ConcrĂštement, les fonctionnalitĂ©s sont davantage liĂ©es aux services internes d’ING plus qu’à de vĂ©ritables fonctionnalitĂ©s digitales en tant que telles.

On en veut pour preuve l’absence de paiement mobile qui reste un Ă©lĂ©ment de plus en plus demandĂ© par les utilisateurs de banques en ligne.

ING n’est pas la seule a ĂȘtre dans ce cas puisque Monabanq, Bforbank et Hello Bank n’en proposent pas Ă©galement. Logiquement, Ă©tant donnĂ© l’enjeu que constitue l’appli mobile pour les banques en ligne, surtout auprĂšs de leurs clients connectĂ©s, on verra sans doute l’arrivĂ©e du paiement mobile au courant de l’annĂ©e 2020. L’absence de virement instantanĂ© s’inscrit aussi dans le mĂȘme constat.

coaching epargne ING
🔎 Le service de coaching pour l’épargne permet de bĂ©nĂ©ficier de nombreux services comme un bilan complet, une Ă©tude personnalisĂ©e et des recommandations.

Plus globalement, ce qui ressort des commentaires des utilisateurs de l’appli mobile, que ce soit dans le web cafĂ© ING ou dans les diffĂ©rents stores, est une appli qui pĂȘche quelque peu en matiĂšre d’expĂ©rience utilisateur, notamment en raison de sa ressemblance trop importante avec le service client disponible sur desktop.

Il se murmure que la banque en ligne devrait sortir rapidement une nouvelle version de son appli mobile avec tout un tas de correctifs et surement de nouveautĂ©s, qui seront Ă  la hauteur des exigences de leurs clients, avec lesquels ING a l’avantage de pouvoir communiquer directement via son espace communautaire trĂšs dĂ©veloppĂ©.

Pour terminer notre analyse, voici notre avis sur ING concernant son appli mobile :

Les autres produits de la banque

Maintenant que nous avons bien dĂ©broussaillĂ© ce qui constituait le cƓur de l’offre d’ING, passons dĂ©sormais aux produits bancaires que propose ING. Étant la volontĂ© de la banque de se dĂ©velopper avant tout comme banque principale pour ses clients, nous allons voir si les produits de type Assurance Vie, Epargne, Bourse ou encore Immobilier sont dans la lignĂ©e de ce positionnement en termes de tarification et de performance. On commence comme d’habitude par l’immobilier !

Immobilier


En résumé

– 1,57% sur 15 ans
– 88 000€ au minimum, 1,5 million maximum
– Assurance frais de dossier et garantie incluse
– Moins 0,10% sur votre taux en cas de domiciliation + carte Gold gratuite

Ce qu’il faut savoir sur le crĂ©dit immo ING

L’essentiel du crĂ©dit immo ING

>Taux sur 5 ans

0,87%

> Taux sur 10 ans

1,03%

> Taux sur 20 ans

1,16%

> Taux sur 25 ans

1,42%

> Type de taux

Fixe

> Promotion

– 0,10% avec domiciliation
Carte Gold gratuite

> Montant empruntable

80 000€ à 1,5 million d’euros

> Durée emprunt

Min 8 ans et max 25 ans

> Durée emprunt investissement locatif

20 ans max

> Crédit transférable

Oui

> Remboursement anticipé

Oui, sans frais

> Modulation mensualités

Oui

> Type de bien financé

Ancien sans travaux
ou neuf déjà construit

> Report mensualités

Oui, jusqu’à 3 mois

> Simulateur en ligne

Oui

> Calculette en ligne

Oui

> Réponse de principe immédiate

Oui

> Conseillers spécialisés

Oui

> Accord de prĂȘt express

Oui

> Rachat de crédit

Oui

> Frais de dossier

750€, fixes

> Assurance emprunteur

Axa

Plusieurs commentaires peuvent se formuler concernant l’offre de crĂ©dit immobilier d’ING :

  • un taux de crĂ©dit immo dans la moyenne haute des banques en ligne (sauf en cas de domiciliation) : on constate que les taux immobiliers proposĂ©s dans le cadre du crĂ©dit immo ING manquent de compĂ©titivitĂ© par rapport aux autres banques en ligne. Cependant, si vous dĂ©cidez de domicilier vos revenus dans la banque, une baisse de 0,10% vous sera accordĂ©e. A titre de comparaison, pour un taux sur une durĂ©e d’emprunt de 20 ans, ING propose 1,16% quand Fortuneo se positionne Ă  0,87% et Bousorama Banque Ă  1,04%
  • des conseillers spĂ©cialisĂ©s en immobilier : ING a eu la bonne idĂ©e de mettre en place un pĂŽle de conseillers spĂ©cialement pour le crĂ©dit immobilier qui pourront vous accompagner dans toutes les dĂ©marches liĂ©es Ă  votre prĂȘt
  • une souplesse dans le crĂ©dit : modularitĂ© des remboursements, reports jusqu’à 3 mois de ces derniers, solde anticipĂ© du crĂ©dit (total ou partiel)
  • un montant empruntable large : de 80.000€ Ă  1,5 million d’euros pour une durĂ©e allant de 8 Ă  25 ans
  • une offre de rachat de crĂ©dit disponible
crédit immo ING
🔎   Une Ă©quipe de conseillers spĂ©cialisĂ©s dans l’immobilier est Ă  votre disposition par tĂ©lĂ©phone pour toutes les phases de votre crĂ©dit immobilier.

> L’assurance emprunteur

Concernant l’assurance emprunteur, ING s’est associĂ© avec Axa et propose pas moins de 5 garanties :

  • la garantie dĂ©cĂšs
  • la garantie perte totale et irrĂ©versible d’autonomie (PTIA)
  • la garantie incapacitĂ© temporaire totale (ITT)
  • la garantie invaliditĂ© permanente totale (IPT)
  • la garantie perte d’emploi

> Le service PrĂȘt Immo Direct

Enfin, ING a rĂ©cemment lancĂ© le service PrĂȘt Immo Direct, un service qui permet de rĂ©aliser une analyse complĂšte de vos comptes afin de vous donner une rĂ©ponse de principe immĂ©diate pour votre demande de crĂ©dit immobilier et une rĂ©ponse dĂ©finitive en 48h. L’algorithme va en effet analyser vos comptes (revenus, Ă©pargne et charges) en seulement 10 minutes pour vous donner une rĂ©ponse de principe immĂ©diate.

Le service PrĂȘt Immo Direct
🔎  Le service PrĂȘt Immo Direct devrait bientĂŽt se gĂ©nĂ©raliser Ă  tous les profils d’acquĂ©reurs de prĂȘt immobilier.

Le service n’est pour le moment qu’accessible aux salariĂ©s cĂ©libataires primo-accĂ©dants mais devrait trĂšs bientĂŽt s’ouvrir Ă  d’autres profils. L’intĂ©rĂȘt est de pouvoir faire une demande de prĂȘt immo en temps record, 100% en ligne et sans aucune paperasse !

Pour terminer notre analyse, voici notre avis sur ING concernant son crédit immobilier :

Epargne


En résumé

– 3 offres de Livrets d’Epargne : LDD, Livret A, LEO
– Livret Ă©pargne Orange (LEO) 2% boostĂ©s
pendant 2 mois
– Livrets pilotable depuis l’appli mobile

Ce qu’il faut savoir sur l’offre de livrets d’Ă©pargne d’ING

L’essentiel des livrets d’Ă©pargne ING

> LIVRET ORANGE

Promotion

2% bruts les 2 premiers mois
jusqu’à 15. 000€

Taux hors promo

0,05% brut

Plafond

3 millions max

Min. DĂ©pot

10€

Frais

Gratuit

Fiscalité

PrélÚvement forfaitaire unique ou
barùme de l’impît sur le revenu

> LIVRET A

Rémunération

0,75%

Plafond

22950€

Min. DĂ©pot

10€

Frais

Gratuit

Fiscalité

ExonĂ©rĂ© d’impĂŽt

> LDD

Rémunération

0,75%

Plafond

12000€

Min. DĂ©pot

10€

Frais

Gratuit

Fiscalité

ExonĂ©rĂ© d’impĂŽt

> Quelques commentaires sur cette offre de livrets :

La politique vis-Ă -vis du livret d’épargne d’ING est de proposer un total de 3 livrets diffĂ©rents :

  • livret A
  • LDD
  • livret d’Epargne Orange

Alors, niveau rĂ©munĂ©ration, la banque en ligne ING s’aligne Ă©videmment sur les taux d’Etat pour le livret A et le livret de dĂ©veloppement durable (LDD), en proposant par ailleurs son propre livret d’épargne, le LEO  (Livret Epargne Orange) :

  • taux de 0,75% net annuel plafonnĂ© Ă  22.950€ pour le livret A
  • taux de 0,75% net annuel plafonnĂ© Ă  12.000 € pour le LDD
  • taux de 0,05% net annuel plafonnĂ© Ă  3 millions d’euros pour le Livret Epargne Orange
 Coach Epargne
🔎  Le Coach Epargne est un outil de diagnostic intĂ©ressant qui permet d’avoir des recommandations pour placer votre argent intelligemment.

Une offre donc assez classique. Ensuite, on note une absence de PEL et de CEL, contrairement à son concurrent direct Boursorama Banque, ainsi que de Livret Jeune, contrairement à Hello Bank qui est l’une des rares à le proposer avec Monabanq.

> Plusieurs choses sont à souligner concernant le livret Epargne Orange d’ING (LEO) :

  • un taux promotionnel de 2% bruts les 2 premiers mois jusqu’à 15. 000€, ensuite le taux repasse Ă  0,05% brut
  • le plafond maximal du livret Epargne Orange d’ING est de 3 millions d’euros
  • un livret d’épargne accessible : le minimum de dĂ©pĂŽt est de 0€, et l’ouverture du compte Ă©pargne est gratuite, tout comme sa clĂŽture et est garanti sans frais de gestion
  • une gestion souple de votre livret : vous dĂ©posez et retirez comme vous le dĂ©sirez vos fonds
  • gĂ©rable depuis l’appli mobile ING
  • les virements de votre compte courant vers le livret Epargne Orange ING sont gratuits
  • 15 jours d’intĂ©rĂȘts gagnĂ©s par an : les sommes dĂ©posĂ©es entre le 1 et le 15 du mois produiront des intĂ©rĂȘts le lendemain et les sommes dĂ©posĂ©es entre le 15 et le dernier jours gĂ©nĂ©reront des intĂ©rĂȘts le 1er du mois suivant ; les intĂ©rĂȘts sont versĂ©s le 31 DĂ©cembre
  • il est possible d’ouvrir un LEO pour ses enfants
LEO ING
🔎   Le LEO est l’un des rares livrets d’épargne sur le marchĂ© des banques en ligne a bĂ©nĂ©ficier d’un taux boostĂ©

Enfin soulignons que l’offre d’épargne d’ING est en effet l’une des rares Ă  proposer un taux boostĂ©, ce qui constitue un avantage certain dans la concurrence qu’elle se livre avec les autres acteurs.

Pour terminer voici notre avis sur ING concernant son offre de livret d’épargne :

Crédit en ligne


En résumé

– Un taux compĂ©titif Ă  1% TAEG
– PrĂȘt personnel rĂ©servĂ© aux seuls clients ING
– De 2000€ Ă  60.000€ empruntable
– Pas de frais de dossier

Ce qu’il faut savoir sur le prĂȘt personnel d’ING

L’essentiel du crĂ©dit conso ING

>Conditions

Etre client ING depuis
au moins 6 mois

> Sans justificatif

Oui

> TAEG

1%

> Montant

2000€ à 60.000€

> Durée de financement

12 Ă  60 mois

> Frais de dossier

Gratuit

> Financement possible

Travaux, trésorerie, voiture
( hors LLD et LOA )…

> Délai de rétractation

14 jours

> Etude sur dossier

Oui

> Simulateur

Non

> RĂ©ponse de principe

Immédiate

> Remboursement anticipé

Gratuit

> Assurance emprunteur

Axa

ING propose une offre de prĂȘt personnel tout ce qu’il y a de plus classique. Voici les principaux commentaires que l’on peut formuler Ă  ce sujet :

  • une offre rĂ©servĂ©e aux clients d’ING seuls : pour le moment, il faudra justifier 6 mois d’anciennetĂ© auprĂšs de la banque afin de pouvoir candidater Ă  l’obtention d’un prĂȘt personnel. Bien que ce dĂ©lai soit surement nĂ©gociable avec le service client, il aurait Ă©tĂ© intĂ©ressant de pouvoir l’ouvrir directement pour les clients et sans mĂȘme forcĂ©ment l’ĂȘtre.
  • un taux de financement compĂ©titif : 1% TAEG
  • la prĂ©sence des fondamentaux du crĂ©dit conso « banque en ligne »: banque en ligne oblige, ING propose un certain nombre d’avantages tarifaires intĂ©ressants, comme l’absence de frais de dossier ou de remboursement anticipĂ©
  • l’impossibilitĂ© de faire financer pour l’achat d’une auto location longue durĂ©e (LLD) ou de la location avec option d’achat (LOA)

Assurance Vie


En résumé

– 2 fonds euros : Eurossima 1,65% / Netissima 2,25% net de rendement en 2018
– Pas de frais d’entrĂ©e, de versement ni d’arbitrage
– 160€ offerts pour la souscription d’un contrat ING Vie !
– Gestion sous mandat avec Rothschild & Co Asset Management
– Accessible dĂšs 300€

Ce qu’il faut savoir sur le contrat ING Vie

L’essentiel du contrat ING Vie

> Offre de bienvenue

160€ offerts

> Nombre de fonds en euros

2

> Performance nette en 2018
fonds en euros

Eurossima : 1,65%
Netissima : 2,25%

> Nombre de mandats
gestion pilotée

Prudent / ÉquilibrĂ© / Dynamique / Offensif

> Assureur

> Nombre Unités de compte

41 dont 1 OPCI

> Mode de gestion

Gestion libre, sous mandat

> Versement Minimum

300€

> Gestionnaire

> Frais gestion sous mandat

0,85% frais de gestion UC

> Frais d’adhĂ©sion

0€

> Frais de versement

0%

> Frais de gestion

0,75% Ă  0,85%

> Frais d’arbitrage à la demande

0%

> Frais de sortie

Gratuits

> Frais de changement de mandat

Gratuits

> Arbitrage automatique

Non

Voici ce qu’il faut retenir du contrat d’assurance vie ING Vie :

  • 2 fonds en euros : une rĂ©munĂ©ration nette en 2018 de 1,65% pour son fond Eurossima et de 2,25% nette pour son fond Netissima (orientĂ© immobilier)
  • 2 modes de gestion : libre et pilotĂ©e. La premiĂšre permet donc de rĂ©aliser ses investissements soi mĂȘme, en choisissant parmi les fonds en euros et une sĂ©lection parmi 41 supports en unitĂ©s de compte, dont un OPCI et la seconde de dĂ©lĂ©guer ses investissements Ă  un gestionnaire selon une stratĂ©gie prĂ©alablement choisie
  • Une gestion pilotĂ©e gĂ©rĂ©e avec 4 profils d’investissements : mandat prudent, Ă©quilibrĂ© ou offensif
  • Une offre de bienvenue de 160€ : nĂ©cessite d’avoir soit un compte courant / joint ou un livret d’épargne ING
  • Une tarification intĂ©ressante : absence de frais d’entrĂ©e, de versement, d’arbitrage et de sortie

Voici les rémunérations générés par les deux fonds en euros depuis 3 ans :

Et les rĂ©munĂ©rations sur le mĂȘme espace temps pour la gestion pilotĂ©e :

Globalement, le contrat ING Vie s’avĂšre donc intĂ©ressant sur plus d’un point et s’aligne sur les standards des banques en ligne en matiĂšre de tarification, avec en sus une offre de bienvenue qui est cependant uniquement rĂ©servĂ©e aux clients compte courant et compte Ă©pargne ING.

De plus, c’est la banque d’affaire Rothschild & Co Asset Management qui est chargĂ©e de gĂ©rer tous les encours d’assurance-vie, et lorsque l’on connaĂźt leurs prestations, il y a de quoi ĂȘtre rassurĂ©.

Voici d’ailleurs un rĂ©cent point de marchĂ© proposĂ© par le gestionnaire de l’assurance vie d’ING Rothschild & Co Asset Management :

Les contrats d’ING Vie sont pour le moins diversifiĂ©s dans le sens oĂč ils sont rĂ©servĂ©s Ă  des actions françaises mais Ă©galement Ă  des actions de pays Ă©mergeants. On saluera enfin l’effort rĂ©alisĂ© par ING d’avoir rendu ses contrats d’assurance vie accessibles Ă  ses clients, dans la mesure oĂč le minimum de versement est de 300€ seulement.

On termine par notre avis sur ING et son offre d’assurance vie :

Bourse


En résumé

– PEA / Compte Titres
– Pas de droits de garde
– Absence de frais de tenue de compte
– DĂ©pĂŽt minimum de 10€
– 0 € de frais de tenue de compte et d’abonnement

Ce qu’il faut savoir sur l’offre boursiĂšre d’ING

L’essentiel de l’offre boursiĂšre d’ING

> Offre de bienvenue

Frais de transfert remboursĂ©s dans la limite de 2 000 €

> Comptes

PEA / Comptes Titres

> Support d’investissement

Titres vifs, produits dérivés, OPCVM (SICAV, FCP)

> Places de marchés

Euronext , US, Marché Européen

> Ouverture de compte

Gratuite

> Droit de garde

Gratuit

> DĂ©pot minimum

10€

> Frais de courtage NYSE Euronext
> Ordre infĂ©rieur ou Ă©gal Ă  1 000€

4€ par ordre

> Ordre entre 1 000 € et 3 000€

6€ par ordre

> Ordre entre 3 000 € et 6 000€

8€ par ordre

> Frais gestion sous mandat

0,85% frais de gestion UC

> Ordre supĂ©rieur Ă  6 000€

0.25% du montant total
de l’ordre (max 150€)

> Frais de courtage US

0%

> Ordre inférieur ou égal à 3 000

15€

> Ordre supĂ©rieur Ă  3 000€

0,50% du montant

Plusieurs commentaires peuvent se formuler vis à vis de l’offre boursiùre d’ING :

  • Des Ă©conomies importantes en comparaison des banques traditionnelles
    Avec l’absence de droits de garde, l’économie rĂ©alisĂ©e est effectivement immĂ©diate. Plus gĂ©nĂ©ralement, ING a choisi de proposer des frais de courtage globalement trĂšs compĂ©titifs, afin d’attirer tous les clients de banques traditionnelles rĂ©alisant des ordres de bourse. La banque annonce par ailleurs permettre de rĂ©aliser 63% sur les frais de courtage sur Euronext et 62% sur le marchĂ© US, en comparaison des tarifs  pratiquĂ©s par les banques françaises classiques.
  • Un environnement bien pensĂ© pour gĂ©rer son portefeuille
    Avec la prĂ©sence de favoris, suivi des cours et un carnet d’ordres qui permet de visualiser ses derniĂšres transactions en temps rĂ©el. ING propose aussi pour tester ses stratĂ©gies d’investissements un portefeuille boursier fictif mais aussi un logiciel d’analyse graphique (Wincharts) et tout un tas d’outils pour suivre au mieux son portefeuille (carnet d’ordre
)
  • Le service Service Equiduct : avoir le meilleur prix d’exĂ©cution
    Service gratuit qui permet Ă  la plateforme de rechercher le meilleur prix d’exĂ©cution sur 5 marchĂ©s importants sur pas moins de 400 valeurs Euronext.
  • Un environnement pĂ©dagogique fourni: vidĂ©os, moteur de recherche de valeurs, analyses fondamentales et techniques, point boursiers et actualitĂ©s.
frais de courtage ING
🔎 ING communique beaucoup, parfois graphiques Ă  l’appui, sur les Ă©conomies possibles sur les frais de courtage en comparaison des frais pratiquĂ©s par les banques traditionnelles

On termine par un récapitulatif de notre avis sur ING concernant son offre boursiÚre :

Avis ING : Ce que nous en pensons en toute honnĂȘtetĂ©

avis ING Direct

Globalement, l’offre de compte bancaire courant ING est intĂ©ressante, ne serait-ce que pour la possibilitĂ© d’avoir une carte bancaire Mastercard Gold gratuitement.

Cependant, les conditions d’octroi requiĂšrent un versement minimum de 1200€ par mois, ce qui pourra en rebuter certains, mais ils pourront toujours se rabattre sur la possibilitĂ© de profiter du compte avec la carte Gold pour 5€ par mois sans obligation de versement, ce qui reste toujours un prix trĂšs attractif pour l’accĂšs Ă  une carte Gold et ses services d’assurances et d’assistances trĂšs avantageux, sans parler de l’incomparable programme Mastercard Pricessless. En cela, ING est la banque proposant la Gold Mastercard aux meilleures conditions d’accessibilitĂ©.

MĂȘme son de cloche pour son produit ING Essentielle, venu cibler les jeunes et les personnes dĂ©sireuses d’avoir un contrĂŽle sur leurs dĂ©penses, avec une offre simple, claire et accessible et qui est en plus dotĂ©e d’un volet assurances, assistances riches via la Mastercard Standard. Le compte est aussi accessible sans condition de versement minimum et la carte bancaire est quant Ă  elle gratuite sans conditions Ă©galement.

Niveau tarification, la banque propose ce qu’on attend d’une banque en ligne, Ă  savoir en plus de la gratuitĂ© de sa carte bancaire, une absence de frais de tenue de compte, une assurance moyen de paiement disponible en version de base gratuitement, ainsi que la gratuitĂ© de la plupart des opĂ©rations courantes (virements, prĂ©lĂšvements
). Niveau opĂ©rations exceptionnelles, comme par exemple tout ce qui relĂšve des opĂ©rations Ă  l’étranger, la banque est dans la moyenne de ce qui se pratique chez la concurrence.

Enfin, concernant les produits annexes au compte courant, ING  se distingue par un large choix de livrets d’épargne : Livret A, LDD et Livret d’épargne Orange, dont ce dernier est proposĂ© avec un taux boostĂ© Ă  2% pendant 2 mois.

Elle performe au niveau de l’assurance vie (160€ sont actuellement offerts pour toute souscription du contrat ING Vie) avec des contrats rĂ©munĂ©rateurs et des produits boursiers offrant de trĂšs intĂ©ressants frais de courtage dans leurs ensemble. On regrettera une offre de crĂ©dit immobilier qui manque encore de compĂ©titivitĂ© en comparaison des autres banques en ligne.

C’est donc une excellente banque en ligne, et nous avons dĂ©cidĂ© de lui offrir le rang convoitĂ© de 3Ăšme de notre classement des banques en ligne.

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