Le nouveau contrat en assurance vie

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Le nouveau contrat en assurance vie

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© Photo by Hunters Race on Unsplash

Placement-direct.fr, spĂ©cialiste de l’assurance vie et de l’épargne retraite en ligne, vient de lancer un nouveau contrat d’assurance vie, inĂ©dit sur le marchĂ©.

En quoi ce nouveau contrat est-il innovant ?

Le contrat Placement-direct Vie, assurĂ© par Swiss Life Assurance et Patrimoine, dispose de frais particuliĂšrement faibles et surtout d’une offre financiĂšre unique Ă  ce jour sur le marchĂ©. En effet, il permet d’investir dans plus de 1 300 supports en unitĂ©s de compte, dont 59 ETF et 20 supports en immobilier (SCPI, SC/SCI, OPCI). Surtout, il offre l’accĂšs en direct Ă  plus de 300 actions cotĂ©es sur les principaux indices europĂ©ens mais Ă©galement amĂ©ricains et asiatiques (CAC 40, DAX 30, Euro Stoxx 50, Dow Jones, Nasdaq, Nikkei, Hang Seng).

Qu’en est-il des frais ?

Le contrat Placement-direct Vie retient un niveau de frais ultra rĂ©duit : 0% de frais Ă  l’entrĂ©e, 0% de frais sur les versements, 0% de frais sur les arbitrages, 0,60% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros et seulement 0,50% de frais annuels de gestion sur les supports en unitĂ©s de compte (0,80% sur les ETF(1) et les actions en direct(1))

Quel a été le rendement du fonds en euros en 2021 ?

Le fonds en euros du contrat est l’actif gĂ©nĂ©ral de SwissLife Assurance et Patrimoine. Son rendement profite d’un bonus trĂšs significatif qui dĂ©pend de la part d’unitĂ©s de compte du contrat et de l’encours confiĂ© Ă  l’assureur. En 2021, le taux de participation aux bĂ©nĂ©fices a Ă©voluĂ© de 1% Ă  2,9 % pour les clients disposant de plus de 60% d’unitĂ©s de compte et ayant confiĂ© plus de 250 000 euros Ă  l’assureur.

Quels sont les modes de gestion disponibles ?

Deux modes de gestion, cumulables entre eux, sont proposĂ©s. En gestion libre, plus de 1 300 supports en unitĂ©s de compte sont rĂ©fĂ©rencĂ©s permettant de rĂ©pondre aux attentes des investisseurs les plus exigeants. Quatre allocations prĂ©dĂ©finies, adaptĂ©es au profil de gestion du client, sont Ă©galement proposĂ©es Ă  ceux qui dĂ©sirent bĂ©nĂ©ficier d’un premier niveau d’accompagnement tout en gardant la main sur leur contrat. Enfin, pour les Ă©pargnants qui souhaitent dĂ©lĂ©guer Ă  des experts la sĂ©lection et le suivi des supports financiers de tout ou partie du contrat, huit profils de gestion pilotĂ©e (gĂ©rĂ©s par Swiss Life Gestion PrivĂ©e) sont disponibles.

Pourquoi avoir lancé une telle offre ?

Placement-direct.fr a pour ambition d’offrir aux Ă©pargnants les meilleurs produits, au tarif le plus avantageux. Comme vous le savez, en France deux enveloppes fiscales de long terme sont Ă  privilĂ©gier par les Ă©pargnants : le PEA (Plan d’épargne en actions) et l’assurance vie. Le PEA est trĂšs attractif mais il est limitĂ© aux seules actions europĂ©ennes. L’assurance vie, considĂ©rĂ©e comme le couteau suisse du patrimoine, n’est pas contrainte dans son univers d’investissement. Proposer un contrat qui permette d’investir en direct dans des actions internationales a du coup beaucoup de sens. PrĂšs de 150 valeurs amĂ©ricaines ou asiatiques sont ainsi accessibles. Nous en avons en outre profiter pour limiter au maximum les frais du contrat, en particulier les frais annuels de gestion qui ne s’élĂšvent qu’à 0,50% sur les supports en unitĂ©s de compte « traditionnels ».

(1) : des frais d’investissement et de dĂ©sinvestissement s’appliquent sur les ETF (0,10%) et les actions en direct (0,45%)


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