Les conditions d’obtention de crédits immobiliers se durcissent

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🪁Les conditions d’obtention de crédits immobiliers se durcissent
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Les conditions d’obtention de crédits immobiliers se durcissent

En cette période de guerre en Ukraine, les taux d’intérêt augmentent. Cette situation durcit les conditions d’obtention des prêts à l’habitat. Il est désormais plus compliqué pour les ménages d’investir au vu des taux d’intérêt qui sont revus à la hausse. Les conditions d’accès sont plus strictes et les durée de crédits sont plus longues. Selon le Courtier en ligne Pretto, 220 000 dossiers financés en 2021 ne pourraient plus obtenir de crédit aujourd’hui par rapport aux conditions de marché qui se sont dégradées. Cela impacte alors directement le budget des ménages qui souhaitent accéder à la propriété.

Les taux augmentent mais il est néanmoins toujours possible d’emprunter afin d’investir. Vous pouvez acheter un bien immobilier et le faire gérer par une agence de gestion locative à Paris pour veiller au bon déroulement de la mise en location et assurer pleinement sa gestion sans que vous ayez besoin de vous en occuper. 

Les prêts accordés en baisse de 5,5%

Par ailleurs, la hausse des taux d’intérêt est souvent compensée par une augmentation des mensualités de remboursement. Selon le directeur de recherche du courtier spécialisé Vousfinancer, pour contracter un prêt de 300 000 euros sur 20 ans, il faut désormais gagner 200 euros nets de plus par mois pour compenser la hausse de 0,50 point des taux d’intérêt de certaines banques et respecter ainsi le seuil d’endettement de 35 %.

Les banques durcissent leur façon d’étudier les dossiers

Avec le début du conflit en Ukraine en mars, il y a eu une hausse du coût des matériaux, de l’énergie et des matières premières ainsi que les prix de l’immobilier qui sont élevés, les banques sont ainsi plus attentives à la qualité des dossiers pour accepter les prêts. En effet, 70% des courtiers Vousfinancer ont remarqué un durcissement dans la manière d’étudier les dossiers pour les crédits, essentiellement par rapport à l’apport personnel qui est maintenant indispensable mais également l’épargne après projet, afin de permettre aux emprunteurs de faire face à d’éventuelles dépenses imprévues. D’autres critères sont importants tels que la situation professionnelle et l’ancienneté des emprunteurs.

Les ménages modestes pénalisés par la hausse des taux de crédit

En effet, le marché immobilier français est actuellement en pleine ébullition. Cela n’aide pas les ménages à accéder à la propriété, c’est de plus en plus difficile pour eux d’acheter. Le taux moyen était de 1,39% en mai et est passé à 1,52% en juin, ce qui est assez significatif. Ce phénomène est majoritairement marqué en Ile de France où les prix de l’immobilier y sont très élevés.

C’est assez conséquent, lorsqu’on se rend compte que cette augmentation des taux représente environ 15 000€ sur 20 ans pour un emprunt de 200 000€.

C’est donc une tendance qui risque de décourager certains ménages à investir en faisant un crédit immobilier, qui est déjà compliqué dû à la hausse des prix de l’immobilier.

En effet, le prix moyen au mètre carré a atteint des nouveaux records en ce premier semestre 2022, dépassant les 3 000€ dans certaines grandes villes. Cela signifie que l’association de l’augmentation des prix de l’immobilier avec la hausse des taux d’intérêt des banques rend plus difficile l’accès au crédit immobilier pour les ménages.

Comment s’assurer d’un taux avantageux ?

Pour obtenir le taux le plus intéressant possible, il est nécessaire de parcourir différentes banques, se renseigner, afin de choisir son crédit immobilier et d’avoir le taux le plus avantageux. Il ne faut pas hésiter à comparer différentes banques pour faire son choix. C’est de cette manière qu’il est possible de trouver un meilleur taux. C’est pour cela que vous pouvez parcourir un comparateur de banques, notre site peut donc vous aider. Egalement, vous pouvez en parallèle vous rapprocher d’un courtier immobilier qui saura vous conseiller et vous aidera à trouver le meilleur taux.

Ce dernier est un intermédiaire entre un particulier qui cherche à financer son achat de bien immobilier et les établissements de crédit. Il a ainsi pour objectif de trouver à son client un crédit immobilier au meilleur taux possible. Étant donné qu’il travaille avec plusieurs organismes prêteurs, il arrivera à trouver celui qui correspond le mieux à son client pour sa demande d’emprunt. En effet, c’est un professionnel de la négociation, souvent issu du milieu bancaire, il connaît le profil de ses clients et également les attentes des établissements bancaires. Cela lui permettra ainsi d’utiliser les bons leviers afin d’obtenir de basses mensualités ou une durée de prêt réduite, selon les attentes du client.


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