Meilleure Assurance Vie : LE comparatif à lire pour choisir !

⚡Meilleure Assurance Vie : LE comparatif à lire pour choisir !
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Meilleure Assurance Vie : LE comparatif à lire pour choisir !

Meilleure Assurance vie

Vous êtes à la recherche de la meilleure Assurance Vie ? Vous êtes au bon endroit ! 😉

Le marché de l’assurance-vie est très fragmenté : banques, assureurs, mutuelles, courtiers, sociétés de conseil patrimonial… Sur la centaine de contrats existants sur le marché, on peut compter une bonne vingtaine d’assurances-vie performantes.

Dans ces conditions, pas évident de choisir le contrat qui corresponde le mieux à vos attentes. Bien entendu, il est possible de cumuler plusieurs assurances-vie, et c’est même une stratégie incontournable en 2023. C’est dans cet objectif que nous avons dressé un comparatif assurance-vie, basé sur des critères multiples (niveau de frais, modes de gestion, fonds en euros, rentabilité de la gestion déléguée…).

Commençons tout de suite par jeter un coup d’œil à notre sélection des meilleures assurances-vie pour 2023. 👇

Quelles sont les meilleures assurances vie en 2023 ?

1. Linxea Avenir 🏆 : le contrat le plus complet

Linxea Avenir est la meilleure assurance-vie en ligne selon nos critères. Très complet, ce contrat est accessible dès 100 €, donnant accès à 2 fonds en euros et un catalogue de plus de 650 unités de compte, incluant de nombreux ETF, des supports immobiliers et même un certificat Or !


Linxea Avenir :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
✔️ 2 fonds euros très performants ❤️

✔️ Ticket d’entrée à 100 €

✔️ Grande variété d’UC

✔️ Frais ultra-compétitifs

✔️ Options de gestion nombreuses

– Contrainte de versement en UC

– Frais de 3% si sortie en rente

Les avantages du contrat Avenir de Linxea

  • ✔️ Des fonds rentables : Les belles performances passées de ses deux fonds en euros (Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités)
  • 📄Des contrats abordables : Un contrat accessible avec 100 € en gestion libre et 1000 € en gestion sous mandat
  • Du choix dans les unités de compte et ETF : Un excellent catalogue d’unités de compte (650), avec une belle variété d’ETF, des supports immobiliers et même un certificat Or
  • 💰Les frais peu chers : Des frais de gestion annuels de seulement 0,60% sur les fonds en euros et les unités de compte
  • La gestion pilotée au risque varié : Une assurance vie en gestion pilotée de qualité, avec 4 niveaux de prise de risque au choix : agressif, dynamique, équilibré, défensif
  • ✍️Une souscription simple : La souscription 100% digitale, via le site du courtier
  • Courtier expérimenté et reconnu  : Un courtier de renom et d’expérience (20 ans) associé à un assureur qu’on ne présente plus (Suravenir)
  • 🔒Option de gestion de portefeuille pratique : Des options très intéressantes pour gérer automatiquement son portefeuille : sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique …

Les inconvénients du contrat Avenir de Linxea

  • ⚠️Pas de possibilité d’investir sur les fonds en euros : Impossible d’investir à 100% en fonds en euros, puisque 30% des capitaux sont placés en UC pour le fonds Suravenir Rendement et 50% pour le fonds Suravenir Opportunités
  • Des frais de sortie de contrat en rente à déplorer : Des frais de 3% sont à prévoir si vous souhaitez sortir du contrat en rente

👉 Contrat-phare du courtier Linxea, Avenir apparaît comme le plus complet. C’est un contrat incontournable pour placer votre épargne, en raison de ses frais très contenus et des performances passées de ses 2 fonds en euros.
Sachez néanmoins que votre capital ne sera pas 100% sécurisé, une partie de celui-ci sera automatiquement placé sur des supports plus risqués… mais potentiellement plus rémunérateurs comme les ETF et l’immobilier !

2. Evolution Vie d’Assurancevie.com : pour son fonds en euros

Evolution Vie d’Assurancevie.com est une assurance-vie performante basée sur un fonds euros très performant. Il est d’ailleurs possible de placer 100% du capital sur ce fonds. Autre avantage pour les épargnants : il est possible de combiner gestion libre et gestion pilotée sur le même contrat ! On regrettera l’absence d’ETF dans la gamme d’unités de compte.

Les avantages du contrat Evolution Vie

  • Le rendement réputé : Un historique de rendements excellents sur le fonds en euros Aviva Actif Garanti
  • 📈Le bonus sur rendement profitable : Un mécanisme de bonus sur les rendements, allant jusqu’à 100% si vous investissez au moins 8000 € dont 50% au moins en unités de compte
  • 💰 Le capital investi sur le fond euros appréciable : La possibilité de mettre 100% de votre capital sur le fonds en euros, à condition de ne pas dépasser 30 000 €
  • Des unités de compte variées : Plus de 100 unités de compte, très variées, incluant par exemple deux SCI pour placer vos capitaux dans l’immobilier sans frais d’entrée
  • Gestion sous mandat de qualité : Une excellente gestion sous mandat, confiée à Fidelity International
  • ✔️ Gestion libre et pilotée possible sur le même contrat : Il est possible de combiner gestion pilotée et gestion libre sur le contrat !
  • 💸 Frais de gestion peu chers : Des frais de gestion de seulement 0,60% par an sur les fonds en euros et les unités de compte
  • ✍️Souscription digitalisée pratique : La souscription 100% en ligne, à condition que le versement soit inférieur à 100 000 €

Les inconvénients du contrat Evolution Vie

  • Pas d’ETF sur unité de compte  : Les ETF sont absents du catalogue d’unités de compte
  • ⚠️Des frais de sortie de contrat en rente à déplorer : Des frais de 3% sont à prévoir si vous souhaitez sortir du contrat en rente

👉 Evolution Vie s’adapte à de multiples profils d’épargnants. D’abord parce qu’il offre aux plus conservateurs la possibilité de sécuriser leur capital en le plaçant à 100% sur son excellent fonds Aviva Actif Garanti. Ensuite parce qu’il offre des bonus de performance à ceux qui souhaitent une gestion plus dynamique. Sans mentionner les frais très contenus !

3. Placement-direct Vie de Placement-direct.fr : une gamme d’UC très large

Placement-direct Vie de Placement-direct.fr est 3ème de notre palmarès assurance-vie grâce à un catalogue d’unités de compte ultra-large. Conséquence : ma gestion pilotée donne le choix entre 16 profils ! Les fonds en euros sont performants, et notre petit regret concerne la garantie plancher payante sur le contrat.


Placement-direct.fr Darjeeling :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
✔️ 2 Fonds euros SwissLife performants ❤️

✔️ Ticket d’entrée à 100 €

✔️ 16 profils sur la gestion déléguée

✔️ Frais de gestion compétitifs

– Frais de 0,70% sur une gestion déléguée 100% ETF

– Frais de 3% si sortie en rente

– Garantie plancher payante !

Les avantages du contrat Placement-direct Vie

  • 📈Des bonus élevés : Deux fonds en euros SwissLife moyennement performants à la base, mais versant des bonus potentiellement très élevés en fonction de la part investie en UC
  • 📄Des contrats abordables : Un contrat accessible avec 100 € en gestion libre et en gestion sous mandat
  • Des UC varies : Plus de 1000 UC, incluant de nombreux fonds immobiliers et une cinquantaine d’ETF
  • ✔️ Du choix dans la gestion sous mandat : Une gestion sous mandat très segmentée, avec 16 profils au choix
  • Gestion pilotée et libre cumulable sous le même contrat : Il est possible de combiner gestion pilotée et gestion libre sur le contrat !
  • 💰 Des frais de gestion à bas coût : Des frais de gestion de seulement 0,60% par an sur les fonds en euros et les unités de compte
  • Des options de portefeuille innovantes : Des options très intéressantes pour gérer automatiquement son portefeuille, dont la « réallocation automatique », assez rare pour être soulignée
  • 👜 Un assureur solide et bien connu : SwissLife

Les inconvénients du contrat Placement-direct Vie

  • Des frais de gestion élevés : Les frais de gestion sous mandat plutôt élevés, de 0,40% à 0,70% sur un profil 100% ETF (le plus performant)
  • Une garantie plancher a prendre en compte :  La garantie plancher est payante
  • ⚠️Des frais de sortie de contrat en rente à déplorer : Des frais de 3% sont à prévoir si vous souhaitez sortir du contrat en rente

👉Placement-direct Vie de Placement-direct.fr se destine plutôt à ceux qui souhaitent gérer activement leur portefeuille, même si associer gestion libre et gestion pilotée est possible sur le contrat. Les investisseurs disposent en effet d’un choix parmi plus de 1000 UC ! Un bonus potentiellement important.

4. Linxea Spirit 2 : idéal pour chercher la performance

Linxea spirit 2 fait partie des meilleures assurances-vie malgré un lancement récent. Son gros point fort : des frais cassés. On apprécie également la gamme d’unités de compte, qui destine le contrat à un public à la recherche de performances. On note tout de même des frais de gestion relativement élevés sur les fonds en euros.

Les avantages du contrat Linxea Spirit 2

  • 🤝Rendement et bonus avantageux : Un fonds euros nouvelle génération lancé en 2020, avec un rendement de +1,65%, et un bonus de rendement allant jusqu’à 100% !
  • Un choix important dans les UC : Plus de 700 UC très variées, incluant de l’immobilier, des fonds actions, des titres vifs et même du private equity
  • ✔️ Frais de gestion sur les UC abordables : Des frais de gestion de seulement 0,50% par an sur les unités de compte
  • Option de gestion automatique gratuite : Pas de frais sur les options de gestion automatique, et pas de frais de sortie en rente !
  • 👜 Un assureur solide et bien connu : Spirica (Crédit Mutuel)

Les inconvénients du contrat Linxea Spirit 2

  • Frais de gestion élevés sur les fonds euros : Des frais de gestion de 2% sur les fonds euros, mais dont 1,30% sont redistribués aux épargnants dans les 8 ans sous forme de bonus de rendement !

👉 Linxea Spirit 2 vise clairement les investisseurs qui souhaitent prendre du risque pour chercher de la performance ! 1er indice dans ce sens : sur son fonds nouvelle génération, la contrainte de répartition en UC est de seulement 25%, de quoi inciter l’investisseur à choisir parmi sa très belle gamme d’UC.
Linxea Spirit 2 surprend aussi par ses frais de gestion de seulement 0,50%. Pour mettre cela en perspective, le marché considérait jusqu’à présent 0,60% comme le niveau plancher …

5. Nalo Patrimoine : un placement 100% trackers

Nalo Patrimoine est un contrat performant, grâce à une gestion 100% ETF. Pas de gestion libre, puisque le contrat est géré au moyen des algorithmes et une équipe d’experts. Gros point fort : une approche par projets, plutôt que par profil, qui autorise plusieurs objectifs sur le même contrat. Cette approche 100% pilotée peut cependant gêner certains investisseurs.

Les avantages du contrat Patrimoine Nalo

  • ✔️ Un seul portefeuille pour une gestion multi projet :  Nalo est le seul seul acteur sur le marché de l’assurance-vie à offrir une gestion multi-projets dans un seul portefeuille : lorsque votre situation évolue, vous changez l’un des projets définis initialement, mais tout en conservant le même contrat et… ses avantages fiscaux !
  • ♻️Une gestion pilotée performante et éco responsable : Une gestion pilotée étiquetée « Eco-responsable » qui surperforme systématiquement les marchés financiers
  • 💸 Frais de gestion peu chers : Des frais de gestion très attractifs, de 1,65% annuels en moyenne, soit 2 fois moins qu’une banque ainsi de la gratuité des frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage
  • 📱 Gestion complète et accessible en ligne : Gestion 100% en ligne via une interface au top
  • 🤝 Gestion du portefeuille UC personnalisable : Pas de profil par défaut à proprement parler (il y en a 404 !), puisque la gestion du portefeuille d’unités de compte est 100% personnalisée de manière à rendre l’épargne disponible à plusieurs échéances dans le temps
  • 👜 Un assureur de renom : Generali

Les inconvénients du contrat Patrimoine Nalo

  • La gestion gérée par un robo-advisor : Pas de gestion libre, puisqu’il s’agit d’un robo-advisor, donc basé sur une approche essentiellement technologique
  • ⚠️Premier versement onéreux : Un premier versement de 1000 € qui représente 10 fois le dépôt minimum exigé sur les contrats de Linxea

👉Le contrat Patrimoine de Nalo est un contrat qui s’adapte à vous. La personnalisation est très poussée, basée sur un questionnaire ultra-précis et davantage axé sur vos projets personnels plutôt que sur votre profil de risque.
En ce sens, c’est un contrat idéal pour compléter une assurance-vie déjà souscrite. D’autant qu’avec sa gestion pilotée « Eco-responsable », les performances sont au rendez-vous !

6. Boursorama Vie : une gestion pilotée sans frais

Boursorama Vie est une bonne assurance-vie et le meilleur contrat « banque en ligne ». Il est le seul du classement à permettre d’investir en actions CAC 40 directement dans l’assurance-vie. On apprécie des options de prévoyance inexistantes sur les autres contrats de notre comparatif assurance-vie, outre la possibilité de placer 100% en fonds euros. Petit bémol : la gestion du contrat n’est pas 100% en ligne.


Boursorama vie :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
✔️ Le fond euros Euro Exclusif

✔️ Possibilité d’investir à 100% sur fonds euros

✔️ Possibilité de détenir des actions dans le portefeuille

✔️ Frais compétitifs

✔️ Options de prévoyance très utiles

– Gestion pas à 100% digitalisée

– Frais de 1% sur les arbitrages

Les avantages du contrat Boursorama Vie

  • 💰De belles performances sur les fonds Euro Exclusif : Les excellentes performances passées du fonds Euro Exclusif, sur lequel on peut d’ailleurs placer 100% du capital
  • Un choix complet dans les UC : Une belle variété d’UC (350), avec un focus sur les ETF et l’immobilier
  • ✔️Accès aux actions sur l’assurance vie : La possibilité de détenir des actions en direct dans l’assurance-vie !
  • Des options de prévoyance disponibles :  De nombreuses options de prévoyance, assez uniques pour être soulignées
  • 💸 Frais de gestion à bas coût : Des frais de gestion de 0,75% sur les UC
  • 🤝Pas de frais cachés : Pas de frais supplémentaires sur la gestion pilotée, qu’il s’agisse de la gestion classique (Edmond de Rotschild Asset Management) ou de la gestion ISR (Sycomore)
  • 👜 Un assureur solide et bien connu : Generali

Les inconvénients du contrat Boursorama Vie

  • Certaines opérations à faire par courrier : Le contrat n’est pas 100% en ligne, car certaines opérations devront être traitées par courrier adressé au service client
  • Des frais de gestions sur certains fonds : Des frais de gestion de 0,75% sur le fonds Eurossima !
  • Frais d’arbitrage à prévoir : Des frais de 1% sur les arbitrages automatisés, ce qui est assez pénalisant

👉Boursorama Vie est un contrat très flexible, et c’est d’ailleurs pourquoi Boursorama est le leader de l’assurance-vie en ligne. Les épargnants souhaitant jouer la sécurité profiteront des bonnes performances du fonds en euros.
Les investisseurs avec peu de compétences en finance apprécieront les bonnes performances de la gestion pilotée.

7. Mon Petit Placement : des unités de compte haut de gamme

Mon Petit Placement est une assurance-vie pilotée assez atypique mais très performante. A la souscription, on a directement le choix entre cinq portefeuilles (Volontaire, Energique, Ambitieux, Intrepide) composés chacun de 5 fonds OPCVM préselectionnés. Puis une « verticale » vous permet d’opter pour une orientation spécifique telle que les Energies renouvelables, le Climat, la Tech, etc., en rajoutant 3 OPCVM supplémentaires. Taillé pour les néophytes, il présentera malheureusement peu d’intérêt aux yeux des épargnants avertis.


Mon Petit Placement Vie :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
✔️ Commission de gestion pilotée basée sur la performance

✔️ Supports de banque privée inacessibles ailleurs

✔️ Possibilité d’orienter son portefeuille sur le climat, tech, énergies renouvelables, etc

✔️ Frais ultra-compétitifs

✔️ Profilage personnalisé et accompagnement

– Pas de fonds en euros (capital non garanti)

– Pas d’ETF, uniquement des OPCVM

Les avantages du contrat Mon Petit Placement Vie

  • 💰 Une commission uniquement à la performance : Mon Petit Placement ne se rémunère pas avec des frais fixes, mais plutôt une « commission de performance » variable et récupérés uniquement si votre portefeuille est en plus-value. Comptez par exemple 12% de votre plus-value trimestrielle si votre épargne est de 10 000€.
  • Cinq portefeuilles « clés en mains » : déjà élaborés par l’équipe de Mon Petit Placement en sélectionnant pour chacun 5 fonds ultra-performants. Ces fonds ne sont pas accessibles aux particuliers et c’est qui fait tout l’intérêt de passer par MPP
  • 💸 Frais de gestion au plus bas : comptez seulement 0,50% de frais annuels sur votre épargne, et environ 1,20% prélevés sur les fonds OPCVM. Difficile de faire plus compétitif !
  • 👜 Un assureur solide et bien connu : Generali

Les inconvénients du contrat Mon Petit Placement Vie

  • Pas de fonds en euros : Mon Petit Placement a fait le choix de proposer  des OPCVM obligataires plutôt que des fonds en euros.
  • Pas d’ETF : uniquement des fonds OPCVM, qui coûtent tout de même 1,20% à l’année.

👉Mon Petit Placement Vie est un contrat idéal en complément d’un contrat internet plus classique. Si les performances des portefeuilles conservateurs (Volontaire et Energique) sont honorables, celles des portefeuilles plus dynamiques (Ambitieux et Intrépide) surperforment la concurrence. Comme nous l’avons indiqué, les OPCVM sélectionnés par MPP sont des produits de banque privée et ne sont pas accessibles sur des contrats grand public. Les performances sont au rendez-vous !

8. Ramify : une gestion pilotée avec optimisation fiscale

Ramify est une fintech récente de type robo-advisor qui vous propose de déléguer votre portefeuille d’investissement au sein d’une assurance-vie ou d’un PER (tous deux chez Apicil). Sa grande innovation est d’analyser votre situation patrimoniale et vos projets pour vous permettre d’identifier quelle enveloppe privilégier, et quelle pourrait être votre économie d’impôts sur le revenu. Avec Ramify vous avez le choix en une gestion pilotée 100% ETF (baptisée Essential) et une gestion pilotée plus diversifiée avec notamment des SCPI (baptisée Flagship).

Les avantages du contrat Ramify

  • Un fonctionnement très intéressant : avec des simulations très précises de ce que pourrait vous rapporter votre épargne dans le temps, en fonction des supports choisis. La liste des supports possibles inclut ETF, SCPI et fonds de private equity.
  • 💸 Des frais de gestion au plus bas : seulement 0,75% de frais annuels sur la gestion pilotée (0,30% dans le cadre de la promotion), 0,50% de frais d’assureur et pas de frais d’entrée ni de frais sur versement.
  • L’optimisation fiscale : permettant à la plateforme de trouver la répartition idéale de vos versements entre assurance-vie et PER, en fonction des informations sur votre situation patrimoniale.
  • 👜 Un assureur solide et bien connu : Apicil

Les inconvénients du contrat Ramify

  • Pas de fonds en euros : Ramify ne propose pas de fonds en euros sur son contrat, plutôt des ETF monétaires.
  • Un historique encore insuffisant : la plateforme a été lancé en 2021, et bien que les performances soient intéressantes (+9,6%), il est difficile de juger de la qualité d’une gestion pilotée avec un historique de moins de 3 ans.

👉Un placement sur Ramify est un complément intéressant d’un contrat internet plus classique. Car si Ramify vous permet d’investir dans des ETF, des fonds de private equity et des SCPI, Ramify propose aussi d’investir sur des SCPI en direct, toujours dans le cadre de son robo-advisor. Ramify peut donc se révéler être un puissant placement de diversification à l’échelle de votre patrimoine.

9. Goodvest : l’assurance-vie 100% responsable

Goodvest est une fintech qui propose une assurance-vie unique en son genre : c’est la première à proposer d’investir uniquement sur des supports alignés sur l’Accord de Paris. Concrètement, la gestion pilotée Goodvest s’appuie uniquement sur des ETF labellisés (Greenfin, ISR, Finansol), logés dans un contrat assuré par Generali Vie. L’orientation de votre placement est à choisir entre 6 options (emploi/solidarité, transition écologique, émergents, eau, santé, innovation), puis à ajuster selon votre profil de risque.


Goodvest :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
✔️ Sécurisation progressive à
l’approche de la retraite

✔️ Rendements attractifs

✔️ Plusieurs “verticales”
(thématiques) au choix

✔️ Privilégie les ETF

✔️ Frais compétitifs
(pas de rétrocommissions !)

– Uniquement en
gestion pilotée

– Pas encore
d’application mobile

Les avantages du contrat Goodvest

  • ✔️Des performances attractives : sur l’année 2021, le portefeuille Ambitieux a par exemple rapporté 21,65%. Si les performances passées ne sont pas annonciatrices de performances à venir, c’est déjà très encourageant.
  • 💸 Des frais compétitifs : parce que le contrat est investi à 100% en ETF, les frais sont contenus à 1,80% annuels en moyenne. En clair : 0,90% pour les unités de compte + 0,60% pour la gestion pilotée + 0,30% en moyenne par support

Les inconvénients du contrat Goodvest

  • Uniquement en gestion pilotée : vous n’avez donc pas la main sur votre portefeuille, mais vous pouvez demander à retirer vos fonds à tout moment
  • Pas encore d’application mobile : attendue pour compléter l’interface web responsive grâce à laquelle on peut déjà gérer son placement Goodvest

👉 Un placement sur Goodvest est aussi un complément à envisager aux côtés d’une assurance-vie plus classique. L’investissement sur des supports écoresponsables affiche des performances décorrélées des placements traditionnels, ce qui répond parfaitement à un objectif de diversification. Par exemple, le marché des énergies renouvelables évolue presque dans le sens inverse du marché des énergies fossiles est perturbé par le contexte géopolitique (Ukraine, pays de l’OPEP, Méditterranée).

Le guide pour vous aider à choisir la meilleure assurance-vie

Pour choisir la meilleure assurance-vie pour vous, il y a toute une série de questions que vous devez vous poser. En effet, l’assurance-vie est une enveloppe d’investissement, que vous êtes amené à « remplir » d’instruments plus ou moins risqués, plus ou moins performants, plus ou moins chers… à choisir selon votre profil.
Forcément, un épargnant conservateur souhaitera placer son capital sur des fonds en euros tandis qu’un investisseur en quête de performance privilégiera les ETF et les OPCVM Actions par exemple.👉Pour vous aider à choisir les meilleurs contrats, nous avons justement établi le comparatif disponible plus haut dans cette page. Dans les lignes qui suivent, nous allons plus loin en faisant un tri des contrats selon la performance des fonds en euros, selon les niveaux de frais, selon les performances passées de la gestion pilotée… de quoi vous faire gagner beaucoup de temps !

Quelle est la meilleure stratégie à adopter en 2023 ?

La meilleure stratégie à adopter en 2023 consiste à diversifier son assurance-vie en répartissant son épargne sur au moins deux contrats, de manière à « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».

D’une part, cette stratégie du cumul permet de conserver l’antériorité fiscale de contrats existants et de bénéficier des avantages des nouveaux (rendement, frais sur versements).

D’autre part, elle permet d’organiser ses placements selon différents objectifs, les excellents contrats sur le marché n’ayant pas les mêmes avantages, ce qui vous permet de bénéficier des forces de chaque « bon » contrat.

La meilleure stratégie détaillée ici

La 1ere partie de votre épargne sera placée dans l’un des 3 contrats ci dessous :

  • Linxea Avenir ✔️ : distribué par le courtier Linxea
  • Placement-direct Vie ✔️ : distribué par le courtier Placement-direct.fr
  • Evolution Vie ✔️ : distribué par le courtier Assurancevie.com

La 2eme partie sera répartie selon votre choix de performance:

  • Boursorama Vie ✔️ : si vous souhaitez placer une épargne à 100% dans un fonds en euros sécurisé, tout en gardant la possibilité de récupérer cet argent en moins de 48h
  • Linxea Spirit 2 ✔️ : si vous souhaitez placer du capital dans l’immobilier, un secteur décorrélé des marchés financiers, considéré comme une valeur refuge en tout temps
  • Nalo Patrimoine ✔️ : si vous recherchez la performance avec le moins d’effort possible, grâce à une gestion « technologique » de robo-advisor
  • Mon Petit Placement Vie ✔️ : si vous souhaitez diversifier sur des thèmes tels que le Climat, la Tech, les Energies renouvelables, la Relance, etc. et sur des OPCVM issus de la banque privée (et donc inaccessibles sur les autres contrats internet du marché)

👉La deuxième partie de votre épargne sera répartie sur un ou plusieurs contrats que nous identifions comme très intéressants, car avec un focus particulier. De cette façon, vous ouvrez un contrat affecté à un projet en particulier, en ajustant la composition des supports à l’horizon d’investissement envisagé pour chaque projet

🔍 Comparatif détaillé des meilleures assurances vie

Voici les principales caractéristiques retenus des 9 contrats du marché

  • ✔️ Linxea la référence de l’assurance-vie en ligne : avec 2 contrats dans le classement, Linxea s’affirme comme un courtier de référence sur le marché. Avenir est le contrat « phare » de Linxea, qui permet de placer dans de nombreux trackers et même dans l’immobilier !
  • 📄 De moins en moins de contrats avec un capital 100% sécurisé : de moins en moins d’assureurs permettent de placer le capital à 100% sur les fonds en euros. Boursorama Vie et Yomoni Essentiel sont les seuls de notre contrat à proposer des profils avec 100% de fonds en euros… Attention, donc, aux contraintes de répartition en UC…
  • 💶Des fonds en euros nouvelle génération : après les fonds en euros traditionnels (classiques, immobiliers, dynamiques), sont apparus les fonds en euros dits de croissance. Assez récents, ils sont investis dans des actifs plus risqués, notamment les actions.
  • 💰 Les robo-advisors affichent les coûts les plus bas du marché : prenant le contrepied des assureurs traditionnels, les robo-advisors Nalo et Yomoni se sont donc spécialisés dans la gestion déléguée en faisant des trackers/ETF leur support financier de prédilection.
  • C’est en passant par un courtier qu’on obtient les meilleurs contrats : impossible de négocier des contrats aussi avantageux en passant directement par une agence Generali ou Crédit Mutuel. C’est auprès de courtiers en ligne comme Linxea, Assurancevie.com, ou Placement-direct que l’on obtient les meilleures conditions

🔍 Quelles sont les 2 meilleures assurances vie à prioriser ?

Les 2 meilleures assurances-vie à prioriser sont Linxea Avenir et Evolution Vie d’Assurancevie.com. Ces 2 contrats combinent des caractéristiques impressionnantes, qui les rendent incontournables quel que soit votre profil – conservateur ou en quête de performance.

Quelques observations sur ces 2 meilleures assurances vie

  • Linxea Avenir apparaît actuellement comme le contrat le plus complet du marché. Accessible avec un premier versement de 100€, ce contrat possède comme atouts principaux des frais réduits, un fonds en euro performant (+2% en 2020) et une belle variété d’unités de compte.
  • Evolution Vie d’Assurance-vie.com apparaît également comme incontournable en raison de ses caractéristiques atypiques mais impressionnantes. Son fonds en euro Aviva verse en effet jusqu’à 100% de bonus en fin d’année, ce qui lui donne un rendement potentiellement très élevé.
    Pour ceux qui souhaitent jouer la sécurité, il est possible d’investir à 100% en fonds en euro, à condition de ne pas dépasser 30 000 €

🔍 Quels sont les meilleurs fonds euros du marché ?

Les meilleurs fonds en euros du marché sont :

  1. Suravenir Opportunités ✔️
  2. Aviva Actif Garanti ✔️
  3. Netissima de Generali Vie ✔️

Voici un tableau qui illustre quelques-uns des meilleurs fonds euros du marché : 👇

Quelques remarques à découvrir

  • Les fonds euros sans contrainte et sans frais de versement se font de plus en plus rares : en effet, avec des fonds comme Euro Exclusif et Aviva Actif Garanti, vous pouvez investir à 100% le montant que vous souhaitez, et commencez à gagner de l’argent dès le premier euro investi !
  • La présence de bonus en fonction de la part d’unités de compte : ce mécanisme assez particulier consiste à majorer le taux de rémunération des fonds en euros pour ceux qui acceptent de prendre plus de risques
  • L’émergence des fonds nouvelle génération : sur ces fonds, le capital n’est plus garanti à 100%, car investi dans des actifs plus rentables et donc plus risqués. C’est notamment le cas du contrat Spirit 2 de Linxea, au lancement récent

🔍 Quels sont les meilleurs contrats en gestion déléguée du marché ?

Les meilleurs contrats en gestion déléguée du marché sont :

  1. Gestion sous mandat Placement-direct Vie(Placement-direct.fr) ✔️
  2. Gestion sous mandat ISR Nalo Patrimoine ✔️
  3. Gestion sous mandat Linxea Spirit 2 ✔️

Voici leurs performances passées, bien que les performances passées ne préjugent en rien des performances futures : 👇

Quelques remarques sur les gestions pilotées/déléguées

  • 📈Plus les frais de gestion sont bas, plus les performances sont élevées : c’est une relation logique, et la raison pour laquelle les robo-advisors comme Nalo et Yomoni affichent de telles performances réside dans le fait que leur approche « technologique » est peu gourmande en coûts de gestion.
  • 💸Les gestions passives à base d’ETF affichent les frais les plus bas : les trackers sont des fonds à la gestion automatisée, avec peu ou pas d’intervention humaine, car ils se contentent de répliquer un indice boursier comme le NASDAQ ou le CAC40. Avec peu de frais, ils parviennent à surperformer systématiquement les fonds OPCVM traditionnels !
  • Les performances sont globalement dépendantes des marchés financiers mais : Nalo Patrimoine surperforme régulièrement le marché avec son portefeuille Eco-Responsable, qui s’appuie sur des valeurs pas forcément traditionnelles, plus résilientes.

🔍 Quels sont les critères d’une bonne assurance vie ?

Les critères d’une bonne assurance-vie incluent essentiellement les performances passées des fonds euros, les frais, la variété de la gamme d’unités de compte, les modes de gestion proposés, la solidité de l’assureur et enfin les options de prévoyance.

Dans les faits, l’importance de chaque critère varie selon le profil et les objectifs de l’assuré. Voici un tableau qui vous donne une indication des principales préoccupations des épargnants au moment d’ouvrir une assurance-vie, et leurs critères : 👇

Les 6 critères expliqués ci dessous

  1. Choisissez un assureur de renom et de confiance ✔️ : même avec un contrat souscrit en ligne chez Linxea, votre argent est placé in fine chez un assureur. C’est lui qui gère votre contrat et garantit l’encours des fonds euros proposés. Des assureurs tels que Generali, Spirica, Aviva… sont des valeurs sûres en tout temps.
  2. Sélectionnez les fonds euros (régulièrement) performants ✔️ : un bon fonds en euro doit servir au moins 2% nets de frais de gestion par an. Surtout, ses performances doivent être régulières sur les dernières années…
  3. Privilégiez les frais contenus ✔️ : frais de versement, frais de gestion, frais d’arbitrages… scrutez la grille tarifaire pour repérer les frais qui risquent de grever la rentabilité de votre contrat dans le temps.
  4. Evaluez la gamme d’unités de compte selon vos besoins ✔️ : alors que les fonds euros sont sécurisés mais baissent en rendement chaque année, les UC ont un potentiel de rendement supérieur. Toutefois, quelles UC correspondent à votre objectif ? Par exemple, un placement en SCPI ou en ETF peut se révéler judicieux pour celui qui veut gagner de l’argent à long terme (10-15 ans) mais ne conviendra pas à un investisseur qui souhaitera retirer des capitaux au bout de 5 ans.
  5. Examinez les options et les modes de gestion ✔️ : bien entendu, le choix gestion libre / gestion pilotée est un critère. Mais avec une gestion libre il faut aussi examiner les options utiles en matière d’arbitrage. Par exemple, l’option de « stop-loss » vous permet de limiter efficacement votre perte sur un investissement en unités de compte.
  6. Ne négligez pas les options de prévoyance ✔️ : ces options permettent de garantir le capital minimum qui sera transmis en cas de décès. Par exemple, l’option de « garantie plancher », très courante et peu onéreuse, garantit que le capital réparti après décès de l’assuré soit au moins équivalent à la somme des versements effectués durant la vie du contrat. D’autres options peuvent vous intéresser, et leur coût peut considérablement varier selon votre âge à la souscription !

👉 Comme vous le constatez, l’ordre des critères n’est pas le même selon votre profil et vos objectifs avec votre contrat. Il n’est pas exclu aussi que vos objectifs changent en cours de route, ce qui vous pousserait à considérer d’autres critères qu’au début de votre investissement. Quoi qu’il en soit, ces 6 critères restent applicables en toute situation.

🔍 Qu’attendre en termes de performance des meilleures assurances vie ?

Les meilleures assurances-vie ont produit des rendements nets allant de 1% à 2,90% en 2020. Le contrat Placement-direct Vie distribué par le courtier en ligne Placement-direct.fr arrive en tête avec un rendement maximum de 2,90% et au moins 60% d’unités de compte et plus de 250 000 € d’encours. Quelques éléments permettent au contrat Placement-direct Vie de se distinguer, ces éléments pouvant également être retrouvés sur d’autres excellents contrats du marché.

Quelques éléments de performance à attendre des meilleures assurance vie :

  • Un premier bonus de 0,20% : l’assureur SwissLife verse un bonus de 0,20% si l’encours du contrat dépasse ce seuil
  • Un deuxième bonus de 1,60% : si la part d’UC du contrat est supérieure à 60%, un autre bonus est servi sur l’encours du contrat
  • Plus généralement, ces Bonus sont étalés sur 8 ans : ces bonus correspondent dans les faits à des réserves. Les assureurs ont la possibilité de mettre de côté chaque année un petit % de leurs profits. Dans un délai maximal de 8 ans, ces réserves doivent être reversées aux clients, par exemple pour soutenir les rendements en période de crise des marchés financiers

🔍 Qu’exiger d’une bonne assurance en matière d’unités de compte ?

Une bonne assurance-vie doit proposer les unités de compte suivantes :

  • Fonds investis en actions ✔️
  • Fonds investis en obligations ✔️
  • ETF (trackers) ✔️
  • Immobilier ✔️
  • Certificats ✔️

Nous avons repris dans le tableau suivant la gamme d’unités de compte de nos 3 meilleurs contrats : 👇

Quelles sont les unités de compte à privilégier ?

  • 💰Des fonds investis en actions et obligations : il faut examiner les zones géographiques couvertes. Par exemple, un fonds investi en actions technologiques américaines pourrait être une belle option sachant les perspectives de ce secteur sur les prochaines années
  • 🏠 L’immobilier via les SCPI et des OPCI : les UC immobilières visent plus le long terme car les fonds sont investis dans l’immobilier professionnel ou locatif, où les avantages fiscaux sont situés à des horizons de 10 ans. Ce sont des valeurs refuges, décorrélées des marchés financiers – d’où leur popularité !
  • 💸Les ETF (trackers) pour leurs frais et performances : les ETF sont des instruments financiers à gestion passive. Ils se contentent de répliquer un indice boursier de manière quasi-automatique, d’où leurs frais très faibles et leurs performances nettes élevées !

👉 Si les fonds en euros sont l’option la plus sécurisée pour votre assurance-vie, ils enregistrent une baisse constante de leurs rendements depuis plusieurs années déjà. Pour autant, même si elles offrent des potentialités plus importantes en matière de performance, il faut savoir faire le tri parmi les unités de compte.

🔍 A quoi s’attendre pour les frais d’assurances vie performantes ?

Les frais des contrats d’assurance-vie les plus performants se situent aux niveaux suivants :

  • Frais de gestion fonds euros : 0,60%
  • Frais de gestion unités de compte : 0,60%
  • Frais de gestion déléguée : 0,50%
  • Frais sur versements : 0%
  • Frais de sortie en rente : 3,00%

Nous avons repris dans le tableau suivant les frais des 3 meilleurs contrats de notre comparatif : 👇

Que faut il savoir des frais de ces 3 assurance vie ?

Des frais trop élevés peuvent sérieusement grever la rentabilité de votre contrat. Les meilleurs contrats ont des frais contenus, mais encore faut-il savoir à quoi ils correspondent !

  • ✔️ Pas de frais sur versements sur les meilleurs contrats : attention aux frais sur versements, qui peuvent aller jusqu’à 4 % des primes versées sur certains contrats ! Fort heureusement, les meilleurs contrats les ont supprimés.
  • 💸Les frais de gestion sont prélevés une fois par an sur les encours : oscillant entre 0,50 et 0,60 %, ils sont plus élevés sur les unités de compte que sur le fonds en euros.
  • Pour ne pas tromper les épargnants, les performances affichées sont nettes de frais de gestion : sur les fonds euros et les unités de compte, les taux de rendement sont communiqués nets de frais de gestion, conformément à la Loi sur les assurances. De quoi ne pas être induit en erreur pas des rendements bruts un peu trop séduisants…
  • Ne négligez pas les frais d’arbitrage : ceux-ci sont prélevés lorsque des fonds sont transférés d’un support d’investissement à un autre. Les meilleurs contrats ne les appliquent pas, mais il faut faire attention aux conditions à respecter.
  • 🏠Prévoyez 3% du capital si vous voulez sortir en rente : pour les épargnants qui souhaitent préparer leur retraite ou financer un achat immobilier en fin de contrat, ces frais sont inévitables. Il faudra donc les inclure dans le budget !

🔍 Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?

Boursorama propose la meilleure assurance-vie parmi les banques, avec son excellent contrat Boursorama Vie assuré par Generali. Boursorama est d’ailleurs le leader de l’assurance-vie en ligne en France, et ce n’est certainement pas un hasard !

Meilleure assurance vie : Boursorama vie

Voici les principaux avantages de ce contrat :

  • 💶 L’excellent fonds Euro Exclusif en plus du fonds Netissima : Euro Exclusif a affiché un rendement de +1,43% en 2020, ce qui est plutôt performant à l’échelle du marché des fonds euros. Mais son principal avantage réside aussi dans l’absence de contraintes de répartition en unités de compte
  • 💰 La possibilité d’investir à 100% en fonds euros : Boursorama Vie est l’un des rares contrats à offrir la possibilité d’investir à 100% sur ces supports à capital garanti. En effet, la tendance des fonds en euros est de proposer des contraintes de répartition en UC, d’au moins 25%
  • 💸 L’absence de frais supplémentaires sur la gestion pilotée : confiée à la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management, la gestion sous mandat made in Boursorama est disponible en 5 profils – défensif, équilibré, dynamique, offensif et réactif. Autre point important, il existe aussi une gestion pilotée alternative « responsable », confiée à la société Sycomore avec 3 mandats – défensif, équilibré et dynamique.
  • 🇫🇷La possibilité d’investir directement en actions françaises : autre caractéristique assez rare, Boursorama Vie permet d’investir directement en actions du CAC40, à partir d’un capital de 500 €

🔍 Quels sont les critères du classement des meilleures assurances vie ?

Voici les 6 critères qu’il nous a semblé déterminant à considérer pour mettre en place ce classement des meilleures assurances vie :

  1. Des fonds en euros performants ✔️ : Plus ses fonds en euros affichent des rendements élevés, meilleur est un contrat. A titre indicatif, une performance annuelle nette de 1,50% représente par exemple une excellente indication quant à la qualité du contrat.
  2. Un contrat flexible ✔️ : Pour ceux qui ne veulent prendre aucun risque, il est important qu’un contrat permette de placer 100% du capital sur des fonds en euros. Naturellement, il doit aussi permettre d’investir dans des supports ayant potentiellement des performances plus élevées mais dont le capital n’est pas garanti.
  3. Une gamme d’unités de compte variée ✔️ : Le nombre d’UC est important, mais c’est la variété qui permet de faire un meilleur tri entre les différents contrats.
    Doivent être présents dans la gamme : trackers, certificats, fonds eurocroissance, OPCVM, supports immobiliers.
  4. Un contrat accessible ✔️ : Un contrat qui affiche un ticket d’entrée raisonnable (300 à 1000 €) est un contrat accessible au plus grand nombre.
    Nous avons donc exclu les contrats « patrimoniaux », qui nécessitent un premier dépôt jugé trop conséquent.
  5. Des frais contenus ✔️ : Déjà pris en compte sachant que les performances sont présentées nettes de frais de gestion.
    Il faut cependant faire attention aux autres frais susceptibles de s’appliquer durant la vie d’un contrat, surtout lorsqu’il est souscrit en gestion libre : frais de versement ou retrait, d’entrée, d’arbitrage, de transaction …
  6. Un assureur réputé, solide et de confiance ✔️ : Un contrat d’assurance-vie est intransférable d’un assureur à l’autre.
    Choisir son assureur, c’est s’engager pour le long terme ! La souscription se fait généralement via un courtier mais votre argent est in fine chez un assureur. Un assureur de renom et solide est donc impératif.

Souscrire la meilleure assurance vie : en conclusion

meilleure assurance vie

Souscrire une assurance vie parmi la vingtaine de bons contrats sur le marché n’est pas simple. Pas évident de trouver le contrat qui soit le plus susceptible de correspondre à vos objectifs et votre profil, d’autant que de multiples critères peuvent être utilisés pour « filtrer » les contrats : frais, mode de gestion, rentabilité, options de prévoyance, accessibilité, options de gestion… Nous vous avons facilité la tâche en dressant une liste de 6 contrats, assurément les meilleurs produits actuels sur le marché, tous critères confondus :

  1. Linxea Avenir 🏆
  2. Evolution Vie d’Assurancevie.com ✔️
  3. Darjeeling de Placement-Direct.fr ✔️
  4. Linxea Spirit 2 ✔️
  5. Nalo Patrimoine ✔️
  6. Boursorama Vie ✔️
  7. Mon Petit Placement ✔️
  8. Ramify ✔️
  9. Goodvest ✔️

Parmi cette liste, vous trouverez facilement le contrat qu’il vous faut. Mais pour y arriver, il faut d’abord faire le point sur votre « profil d’épargnant ».

Notez d’ailleurs qu’un courtier sérieux vous pose systématiquement une série de questions avant de contractualiser, et ce dans le but de dresser votre profil d’épargnant !

Comme vous le voyez, c’est de cette manière que vous pourrez reprendre à votre compte les x critères sur lesquels nous nous sommes basés pour construire notre classement/comparatif des meilleures assurances-vie.

  • ✔️ Chez Linxea Avenir avec le fonds euros Suravenir Opportunités: il vous est par exemple possible d’isoler les contrats dont les fonds euros servent un rendement d’au moins 2%, si la rentabilité du contrat est l’un des critères décisifs à la lumière de votre profil.
  • 💰A Boursorama Vie avec ses deux fonds Netissima et Euro Exclusif : vous pouvez isoler les contrats permettant de placer 100% de votre épargne sur des fonds euros, si votre profil vous amène à privilégier le 0 risque.
  • 🎫Pour Placement-direct Vie de Placement-direct.fr avec son ticket d’entrée de 100 € : vous pourriez aussi isoler les contrats les plus accessibles, ceux qui nécessitent un premier versement de seulement 300 €.
  • 📱 Nalo Patrimoine en gestion pilotée Eco-Responsable : avec une performance nette de +15% en 2020 et +21% en 2019 ! , vous pourriez aussi être amené à filtrer les contrats selon la performance de la gestion pilotée, car votre profil est celui d’un épargnant en quête de performance mais sans le temps ni l’expertise nécessaires au suivi au jour le jour d’un portefeuille de valeurs.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre comparatif des meilleures assurances-vie ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !  🙂


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