Peut-on posséder plusieurs assurances vie ?

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Peut-on posséder plusieurs assurances vie ?

Vous souhaitez financer un projet, préparer votre retraite ou léguer votre patrimoine avec sécurité ? L’assurance vie doit vous être familière. Mais peut-on avoir plusieurs contrats d’assurances vie ? Nous allons y répondre. 

Qu’est-ce qu’une assurance vie ? 

L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur, auquel vous la souscrivez, s’engage en contrepartie du paiement d’une prime, à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires. 

L’épargne

L’assurance vie est un produit d’épargne proposé dans les banques traditionnelles comme la Société Générale ou la BNP Paribas, mais également dans la grande majorité des banques en ligne comme Boursorama Banque ou Fortuneo. 

Deux différents supports sont disponibles pour l’assurance vie : 

  • Les fonds en euros 
  • Les unités de compte

Les fonds en euros représentent des fonds d’investissement gérés par les assureurs. Ce support est principalement composé d’obligations d’État (Trésor Public). Le risque lié à cet investissement est alors très faible, générant peu de gains. C’est pourquoi les fonds en euros sont assez appréciés lorsque vous souhaitez avoir une garantie de capital.

Les unités de compte, quant à elles, sont des valeurs mobilières et des actifs financiers. Avec ce support, vous pouvez investir dans des actions et obligations, parcelles SCPI ou encore des ETF (Exchange Trade Fund). Contrairement aux fonds en euros, les unités de compte dépendent du marché économique et ne présentent donc pas de garantie de capital. En revanche, elles offrent des gains largement supérieurs aux fonds en euros en raison des risques plus élevés. 

Après l’ouverture de votre contrat, avec un versement initial qui dépendra de l’organisme auquel vous souscrivez l’assurance vie, vous pouvez effectuer des virements sans limite de montant.

Les différents objectifs

Différents objectifs peuvent être réalisés avec une assurance vie : 

  • financer un projet à moyen ou long terme 
  • faire fructifier son capital
  • compléter ses revenus
  • préparer sa retraite 
  • transmettre son patrimoine de manière sécurisée 

La fiscalité 

L’assurance vie est un produit d’épargne qui bénéficie d’une fiscalité allégée. Mais elle n’est pas la même et change selon le destinataire. 

Lorsque le souscripteur possède son assurance vie, il lui faudra attendre 8 ans, après sa souscription, pour pouvoir bénéficier d’avantages fiscaux. Vous pouvez choisir d’être soumis à l’impôt sur le revenu progressif, ou alors de choisir la flat tax. La flat tax correspond aux prélèvements forfaitaires unitaires (PFU) qui sont à hauteur de 30% : 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux. La fiscalité change à partir de 8 ans si : 

  • vous avez moins de 150 000€ placé dans votre assurance vie, les PFU seront à 12,5%
  • vous avez plus de 150 000€ placé dans votre assurance vie, les PFU seront à 7,5%

Mais lorsque le souscripteur est décédé ou alors qu’il cède son assurance vie, la fiscalité n’est pas la même. Si l’héritier à un contrat PACS, alors aucune succession n’est possible et légale. 

Pour les bénéficiaires du souscripteur, la fiscalité dépend de l’âge de l’assuré lors du versement des primes :

  • si les sommes sont versées avant les 70 ans du souscripteur, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire a lieu et les capitaux sont taxés à 20 % pour la part taxable de chaque bénéficiaire
  • si les sommes sont versées après les 70 ans du souscripteur, un abattement de 30 500€ pour tous les bénéficiaires à lieu. Les capitaux sont exonérés de fiscalité. 

Souscrire à plusieurs assurances vie, c’est possible

Vous pouvez posséder autant de contrats d’assurances vie que vous souhaitez, il n’y a pas de limite légale. Autre avantage, les contrats peuvent dépendre de différentes banques car chaque assurance vie est indépendante des autres souscrites. 

Avoir deux ou plusieurs assurances vie peut avoir de nombreux avantages. Vous pouvez répartir votre patrimoine dans différents contrats avec différents degré de risques, pour diversifier votre épargne mais aussi pour optimiser voire maximiser vos gains. 

Pour vous aider avec le contrat d’assurance vie, plusieurs banques proposent différentes formules de gestion : 

  • Avec la gestion libre, c’est vous-même qui gérer vos investissements, à travers les fonds en euros ou les unités de compte, sans solliciter un conseiller spécialisé au sein de votre banque. 
  • Avec la gestion sous mandat, comme indiqué dans le nom, vous allez donner un mandat à votre banque afin que ce soit elle qui investisse dans les unités de compte et fonds en euros. 

Si vous avez déjà souscrit à une assurance vie dans un autre établissement bancaire, il est possible de transférer le contrat, à condition que les deux banques possèdent le même partenaire. 

L’Assurance vie à la Société Générale

Le groupe bancaire Société Générale propose différentes offres pour la gestion sous mandat de votre assurance vie. 

Alliage Gestion

L’offre Alliage Gestion est une offre de gestion sous mandat dans laquelle des experts seront là pour vous guider dans votre épargne financière. Cependant, les supports éligibles présentent un risque de perte en capital, en raison de risques élevés.  

L’objectif des experts : chercher à fructifier et optimiser la rentabilité de vos placements en respectant votre profil ainsi que votre appétence au risque. Vous aurez le choix entre différents supports : PEA, compte titres ou assurance vie selon votre projet. 

La gestion sous mandat

La Société Générale propose également la gestion sous mandat dans laquelle vous êtes accompagnée par des experts, dans laquelle la gestion de votre assurance vie sera entièrement sur mesure. 

Vous pouvez choisir parmi les 5 profils de gestion d’ores et déjà disponibles, mais aussi en créer un personnalisé avec un expert dédié. Les cinq profils sont les suivants : 

  • Mandat 0-30 en actions, le reste en fonds en euros
  • Mandat 30-70 en actions, le reste en fonds en euros
  • Mandat 70-90 en actions, le reste en fonds en euros 
  • Mandat 90-100 en actions, le reste en fonds en euros
  • Mandat Amplitude : 50% actions et 50% fonds en euros


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