Pourquoi choisir une banque pro en tant qu’auto-entrepreneur ?

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Pourquoi choisir une banque pro en tant qu’auto-entrepreneur ?

Choisir une banque professionnelle dĂšs la crĂ©ation de son auto entreprise est une problĂ©matique que se posent tous les entrepreneurs. Toutes les entreprises n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Toutefois les avantages sont nombreux, Ă  commencer par une gestion des achats et des recettes distinctes de ses finances personnelles. Faisons le point sur le sujet. Que dit la loi ? Quels sont les avantages d’une banque pro ? Quels sont les services proposĂ©s ? Et enfin quel type de banque pro choisir ?

Compte bancaire professionnel : ce que dit la loi

Selon la loi PACTE du 22 mai 2019, l’ouverture d’un compte bancaire n’est pas obligatoire pour les auto entreprises si leur chiffre d’affaires annuel ne dĂ©passe pas 10 000 € par an pendant 2 ans (annĂ©es civiles). Au-delĂ  de cette limite, un autoentrepreneur doit ouvrir un compte en banque dĂ©diĂ© Ă  son activitĂ©. L’objectif pour l’administration est de pouvoir faciliter les contrĂŽles si nĂ©cessaire.

Un compte dĂ©diĂ© ne signifie pas nĂ©cessairement un compte professionnel. Un autoentrepreneur peut dĂ©tenir deux comptes courants, le premier pour ses finances personnelles, le second pour les revenus et dĂ©penses de son entreprise individuelle. ConcrĂštement, il ne communique pas son RIB personnel pour ĂȘtre payĂ© par ses clients. Ses factures affichent le RIB du compte dĂ©diĂ© Ă  son auto-entreprise.

A noter que les autres types d’entreprises doivent ĂȘtre immatriculĂ©es et avoir un compte bancaire professionnel. Cela fait partie des formalitĂ©s produisant des piĂšces justificatives tout comme le dĂ©pĂŽt de capital ou l’extrait Kbis.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel

Un compte bancaire professionnel permet à un auto-entrepreneur de séparer ses revenus et dépenses professionnels de ses revenus et dépenses personnels. Mais aussi :

  • d’encaisser ses clients (par virements, prĂ©lĂšvements, carte bancaire, encaissement d’espĂšces
)
  • de payer ses fournisseurs ou ses frais de fonctionnement (fournitures, stock, abonnement tĂ©lĂ©phone ou internet, loyer d’un bureau ou d’un coworking
)
  • d’autoriser le prĂ©lĂšvement (automatique ou non) des impĂŽts et des organismes de collecte des charges sociales
  • de verser un salaire sur son compte bancaire personnel

Un compte bancaire professionnel assure une plus grande clartĂ© dans la gestion de son auto-entreprise. En effet, la tenue de compte permet d’avoir une vision claire de sa trĂ©sorerie, d’avoir un moyen de paiement dĂ©diĂ© Ă  son entreprise (achat de fournitures, restauration, cadeau client
), de pointer les recettes et donc identifier rapidement les factures en attente ou en retard de paiement. Enfin, l’accĂšs Ă  un compte bancaire professionnel peut ĂȘtre partagĂ© avec un cotitulaire ou une personne externe (par exemple un comptable).

Les avantages d’une banque pro pour une auto entreprise

MĂȘme si un compte bancaire dĂ©diĂ© dans une banque traditionnelle suffit, il est conseillĂ© aux entrepreneurs d’opter pour un compte bancaire dans une banque professionnelle. AprĂšs Ă©tudes, des frais bancaires, des besoins et des services bancaires proposĂ©s, cela peut s’avĂ©rer avantageux. En effet, l’offre des banques Ă  destination des auto-entrepreneurs s’est beaucoup dĂ©veloppĂ©e ces derniĂšres annĂ©es. Ouvrir un compte professionnel permet :

  • de profiter de conditions financiĂšres intĂ©ressantes (par exemple le dĂ©couvert autorisĂ© est souvent plus important pour les entreprises que pour les particuliers)
  • de bĂ©nĂ©ficier de produits ou et de services dĂ©diĂ©s aux entreprises et adaptĂ©s aux spĂ©cificitĂ©s des diffĂ©rents statuts juridiques (carte bancaire professionnelle, terminal de paiement, assurance pro
)
  • de souscrire un prĂȘt bancaire professionnel pour financer son activitĂ©
  • d’ĂȘtre en relation avec un conseiller bancaire formĂ© aux besoins des auto entreprises

Enfin, le dernier avantage de choisir une banque pro en tant qu’auto-entrepreneur est de pouvoir le faire Ă©voluer trĂšs rapidement si votre activitĂ© croĂźt est que vous optez pour un statut juridique d’entreprise qui impose le dĂ©pĂŽt d’un capital social par exemple.

Les services d’un compte bancaire professionnel

Un compte bancaire dans une banque pro permet de profiter de services et de produits qui accompagnent l’entreprise dans sa gestion quotidienne mais aussi dans son dĂ©veloppement. Ainsi les services les plus courants sont les moyens de paiement : carte bancaire virtuelle ou physique, carnet de chĂšque
 Et les moyens d’encaissement : terminal pour carte bancaire, dĂ©pĂŽt d’espĂšces ou de chĂšques, lien de paiement


Les banques proposent également des services complémentaires pour les auto entreprises :

  • l’attestation de capital social
  • des outils de gestion : export comptable, notes de frais

  • des facilitĂ©s de paiement pour les clients comme le paiement en plusieurs fois avec sans frais
  • des assurances : pour les moyens de paiement, assurance responsabilitĂ© professionnelle

du conseil et une protection juridique

Quelle banque pro choisir quand on est auto entrepreneur ?

Actuellement il existe trois types d’établissements bancaires. Ils proposent tous des comptes professionnels pour les auto entreprises. Quand on est auto entrepreneur, il est important de les comparer avant de choisir oĂč ouvrir un compte.

Les 3 types de banques professionnelles

Le type de banque le plus connu pour un compte professionnel est la banque traditionnelle (SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, BNP Paribas, CrĂ©dit Agricole
). Ces derniĂšres proposent des services en agence ou en ligne et disposent d’agents dĂ©diĂ©s aux entreprises. Cependant leurs tarifs sont parfois trop Ă©levĂ©s pour une entreprise individuelle.

Les banques en ligne sont Ă©galement autorisĂ©es Ă  ouvrir des comptes bancaires pour les auto entreprises (Boursorama, Hello bank, BforBank
). Elles proposent une relation commerciale 100 % en ligne ce qui leur permet d’avoir des frais bancaires avantageux. Cependant, sans agence, il est nĂ©cessaire de regarder les conditions pour des dĂ©pĂŽts d’espĂšces ou de chĂšques.

Enfin, le dernier type de banque pro est la nĂ©o-banque Ă  l’image de Paykrom, ou Shine. Ce ne sont pas Ă  proprement parler des banques mais des Ă©tablissements bancaires. Ils sont autorisĂ©s Ă  fournir des services bancaires par l’AutoritĂ© de ContrĂŽle Prudentiel et de RĂ©solution (ACPR). Ces Ă©tablissements proposent des solutions innovantes, en ligne, et entiĂšrement adaptĂ©es aux contraintes des entreprises : carte bancaire virtuelle, lien de paiement, attestation de capital social en 24h, relance clients, accĂšs mobile 
 Selon le secteur d’activitĂ© de l’entreprise, la nĂ©o-banque peut ĂȘtre un choix trĂšs judicieux pour un compte pro.

Les critĂšres pour choisir une banque pro

Les critĂšres pour choisir une banque pro dĂ©pendent du type d’entreprise individuelle et de l’activitĂ© exercĂ©e. Ainsi une banque traditionnelle est parfois mieux adaptĂ©e Ă  une auto entreprise de commerce car ses agences rendent plus faciles les dĂ©pĂŽts d’espĂšces et de chĂšques.

Le besoin de relation commerciale est Ă©galement un critĂšre pour choisir une banque pour son entreprise : l’auto entrepreneur est-il autonome pour gĂ©rer les finances de son entreprise ou bien a-t-il besoin d’un conseiller ? Avoir un agent dĂ©diĂ© peut ĂȘtre intĂ©ressant au moment de trouver un

financement par exemple. Par ailleurs, une nĂ©o-banque spĂ©cialisĂ©e dans les comptes professionnels va proposer des services trĂšs faciles d’accĂšs, 24h/24, pour gĂ©rer la trĂ©sorerie de son entreprise en ligne.

Quelle est la zone d’activitĂ© de l’entreprise et ses perspectives de dĂ©veloppement ? Les banques pro ne proposent pas les mĂȘmes services pour les paiements Ă  l’étranger (dĂ©placement professionnels), les virements et prĂ©lĂšvements internationaux ou encore les paiements en monnaie Ă©trangĂšre.

Le compte professionnel est incontournable pour un auto-entrepreneur. MĂȘme s’il n’est pas obligatoire, il permet de bien gĂ©rer son entreprise et de profiter des services bancaires adaptĂ©s proposĂ©s par les banques professionnelles. Ces derniĂšres sont nombreuses sur le marchĂ© mais proposent des offres rĂ©pondant entiĂšrement aux besoins des auto entreprises.


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