pourquoi ma banque ferme mon plan avec 6 ans d’avance ?

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⚡pourquoi ma banque ferme mon plan avec 6 ans d’avance ?
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pourquoi ma banque ferme mon plan avec 6 ans d’avance ?

Le plan pargne logement est dfinitivement un produit part. Les lecteurs ne comprenant pas pourquoi leur banque clture leur PEL nous envoient toujours plus de questions et tmoignages. Aujourd’hui, MoneyVox rpond Danielle, qui fait les frais d’un conseil rat (ou a minima mal expliqu) remontant 2017…

Question de Danielle, le 26 juin 2022

Ma banque clture d’office mon PEL ouvert fin mars 2013. Ma conseillre m’a fait verser le maximum sur 4 ans et c’est cette raison que le banquier a invoqu pour fermer mon plan. Est-ce normal? Ou tait crit cette close?

tonnant, le cas de Danielle. La rdaction a donc chang avec elle pour comprendre ce qu’il s’est pass. Elle a ouvert son PEL le 28 mai 2013. En l’ouvrant au printemps 2013, elle pouvait en effet esprer verser de l’argent sur son plan pendant 10 ans puis le conserver 5 ans de plus, avec une rmunration de 2,50% bruts. Un taux imbattable pour un placement sans risque! Danielle pouvait donc esprer garder ce PEL jusqu’en 2028, avec un taux net de 2,07% (aprs prlvements sociaux) jusqu’en 2025 puis de 1,75% (aprs flat tax, au bout de 12 ans de dtention). Rageant.

Pourquoi la banque de Danielle ferme-t-elle son PEL alors que cette cliente aurait aim en profiter jusqu’au bout? Deux raisons. La premire: son PEL est l’un de ces packages censs simplifier le fonctionnement du Plan pargne logement. Danielle a souscrit un plan Riv’Epargne Capi 4 auprs de la Banque Populaire Rives de Paris. La recette: un gros versement puis la banque s’occupe d’effectuer les versements progressifs et obligatoires sur le PEL, grce plusieurs comptes terme complmentaires.

Epargne: ces vrais faux PEL qui vous induisent en erreur

Deuxime raison expliquant l’incomprhension de Danielle: au bout des 4 ans prvus de ce Riv’Epargne Capi 4, en 2017, Danielle dispose d’un PEL classique. Elle aurait pu alors l’utiliser comme n’importe quel pargnant disposant d’un PEL en se mettant faire elle-mme les versements mensuels ou semestriels. Mais… sa conseillre bancaire lui a conseill de liquider ses parts sociales pour plus de 20000euros pour tout verser sur son PEL. Rsultat: le PEL atteint le plafond de versements de 61200euros ds 2017.

Consquence immdiate de ce PEL au plafond: le plan est dit chu et sa fin est automatiquement programme pour 5 ans plus tard, c’est–dire pour la fin mai 2022.

Le fonctionnement du PEL en dtail

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Fermeture logique… mais pas du tout anticipe par la cliente

La clture et le versement de toute l’pargne sur un compte sur livret – qui vient d’intervenir est donc logique puisqu’elle tait annonce et prvue ds 2017. Pas de scandale, donc, puisque Danielle a effectivement sign les documents de mars 2017 prvoyant la vente des parts sociales et le versement du solde sur le PEL. Mais Danielle n’avait clairement pas compris que cette opration aurait pour effet automatique de programmer la clture de son PEL 5 ans plus tard. Sa conseillre a peut-tre jug qu’il fallait faire fructifier l’argent des parts sociales en faisant bnficier cette pargne du taux 2,5% du PEL. Mais Danielle aurait pu chelonner ses versements jusqu’en 2023 et donc conserver ce plan fructueux jusqu’en 2028. Le pcule final aurait t mieux bonifi, mme si ce plan aurait t dbloqu plus tardivement. Est-ce un simple quiproquo? Ou une mthode de la banque pour solder ces coteux vieux PEL?

Impossible d’avoir le dtail des changes ni du conseil opr par la banque Danielle en 2017. Mais, 5 ans plus tard, cette dernire est a minima victime d’une incomprhension

Une question poser la rdaction? Soumettez-la via notre formulaire questions de lecteurs. Nous rpondrons aux questions les plus pertinentes.


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