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Revolut devient une banque en France

Revolut devient officiellement une banque en France. GrĂące Ă sa licence bancaire lituanienne, lâentreprise va pouvoir Ă©largir son offre et peut-ĂȘtre, enfin, atteindre la rentabilitĂ©.
Start-up britannique et licence bancaire lituanienne
JusquâĂ prĂ©sent, Revolut opĂ©rait en France sous le statut dâĂ©tablissement de monnaie Ă©lectronique, un statut agréé par lâAutoritĂ© de contrĂŽle prudentiel et de rĂ©solution (ACPR). Avec cette autorisation, lâentreprise britannique pouvait fournir des comptes courants associĂ©s Ă des cartes de paiement Ă autorisation immĂ©diate. Mais câest tout. Les fonds de ses clients Ă©taient conservĂ©s et garantis par un autre Ă©tablissement, titulaire, lui, dâune licence bancaire.
Afin de pouvoir poursuivre ses activitĂ©s en dehors du Royaume-Uni aprĂšs le Brexit, Revolut avait dĂ» installer son siĂšge social dans un pays membre de lâUnion EuropĂ©enne. Comme de nombreuses fintechs, elle avait jetĂ© son dĂ©volu sur la Lituanie et créé Revolut Payments UAB. Câest sous cette entitĂ© quâelle officie en France et dans lâespace Ă©conomique europĂ©en depuis fĂ©vrier 2021.
Câest donc en Lituanie quâelle a demandĂ© et obtenu, en 2018, une licence bancaire. Celle-ci est dĂ©sormais enregistrĂ©e et reconnue en France. Revolut Payements UAB devient donc Revolut Bank UAB, une organisation habilitĂ©e Ă exercer comme Ă©tablissement de crĂ©dit dans lâhexagone. Cerise sur le gĂąteau, Revolut est dorĂ©navant autorisĂ©e Ă se prĂ©senter comme une banque ou une banque en ligne par la Banque Centrale EuropĂ©enne (BCE) et lâACPR.
Dans les jours Ă venir, les clients français pourront demander le transfert de leur compte Revolut vers Revolut Bank. La manĆuvre se fera depuis leur smartphone en quelques clics et sera proposĂ©e par un message Ă lâouverture de lâapplication.
Pas de révolution mais de nouveaux services en perspective
Ce nouveau statut permet Ă Revolut de dĂ©tenir les fonds de ses clients sans passer par un tiers. En cas de faillite, les capitaux sont protĂ©gĂ©s par la Banque de Lituanie. Les dĂ©pĂŽts sont couverts Ă hauteur de 100 000 euros, comme la rĂ©glementation europĂ©enne lâimpose. Une nouvelle responsabilitĂ© pour la banque qui devrait passer inaperçue pour ses abonnĂ©s.
Autre nouveautĂ© qui devrait ĂȘtre plus remarquĂ©e : les utilisateurs vont devoir changer dâIBAN. Encore. Ă son lancement en France, en 2017, les comptes Revolut Ă©taient domiciliĂ©s au Royaume-Uni et dotĂ©s dâun identifiant britannique. Suite du Brexit et au dĂ©mĂ©nagement Ă Vilnius du printemps 2021, lâindicatif anglais a Ă©tĂ© remplacĂ© par un indicatif lituanien. Maintenant, la banque en ligne procure un IBAN français. De quoi soulager tous ceux qui rencontraient des difficultĂ©s Ă faire enregistrer leurs coordonnĂ©es bancaires Ă©trangĂšres auprĂšs de leur employeur.
Mais en passant du statut dâĂ©tablissement de monnaie Ă©lectronique Ă celui dâĂ©tablissement de crĂ©dit, Revolut gagne surtout le droit de proposer de nouveaux produits Ă ses clients comme des comptes avec autorisation de dĂ©couvert, des cartes Ă dĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ© et des crĂ©dits. Câest dĂ©jĂ le cas en Pologne et en Lituanie oĂč elle commercialise des prĂȘts personnels et des cartes de crĂ©dit. Ces prestations, plus lucratives, aideront peut-ĂȘtre la banque Ă devenir enfin rentable.
Un pas de plus vers la rentabilité ?
Car Revolut a beau compter 1,5 millions de clients en France et 16 millions dans le monde, ses comptes sont toujours dans le rouge. En 2020, son dĂ©ficit Ă©tait de 230 millions dâeuros soit une hausse de 83 % par rapport Ă 2019.
Cependant, la nĂ©obanque affiche des signaux encourageants. En 2020, son chiffre dâaffaires Ă©tait de 300 millions dâeuros, soit une croissance de 57 % par rapport Ă lâannĂ©e prĂ©cĂ©dente. Et pour la premiĂšre fois, elle a atteint lâĂ©quilibre financier au premier trimestre 2021. De bons rĂ©sultats obtenus notamment grĂące aux abonnements premium, aux paiements par carte bancaire, Ă lâactivitĂ© dâĂ©change de cryptomonnaies et Ă ses choix stratĂ©giques : en mars 2021, elle a renoncĂ©, temporairement, Ă sâimplanter au Canada en raison des difficultĂ©s Ă obtenir une licence bancaire et du manque dâopportunitĂ©s.
Forte de cette dynamique, Revolut conserve la confiance des investisseurs. Pour sa derniĂšre levĂ©e de fonds, en juillet 2021, la licorne a rĂ©ussi un tour de table de 670 millions dâeuros. Sa valorisation boursiĂšre atteint 28 milliards dâeuros, soit 7 milliards de plus quâune banque comme la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale.
Avec sa licence bancaire lituanienne, Revolut quitte le monde des fintechs pour entrer en concurrence directe avec les banques en ligne françaises comme Orange Bank et Boursorama. Sa capacité à innover sera-t-elle suffisante pour lui permettre de se faire une place au soleil ?
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